wie wir arbeiten

Häufig gestellte Fragen

Wie ist Marmot organisiert und reguliert?

Die Marmot Investment Office AG ist ein von der FINMA zugelassener Vermögensverwalter gemäß FIDLEG und untersteht der Aufsicht der Aufsichtsorganisation OSFINcontrol. Wir erbringen unsere Finanzdienstleistungen unter strikter Einhaltung der Verhaltensregeln des Finanzdienstleistungsgesetzes (FIDLEG) und der dazugehörigen Verordnungen.

Sind auch Männer zu den betrieblichen Bildungsprogrammen oder Webinaren von Marmot eingeladen?

Die betrieblichen Finanzbildungsprogramme von Marmot konzentrieren sich primär auf die finanzielle Bildung von Frauen. Investieren zu lernen ist für jeden wichtig, doch da die Finanzwelt oft auf Männer ausgerichtet ist, wollten wir bei Marmot einen geschützten Raum schaffen, in dem insbesondere Frauen ohne Barrieren lernen, Fragen stellen und investieren können. Männer und Kinder werden jedoch in unsere Einzelberatungen und unser persönliches Coaching einbezogen.

Warum brauchen wir eine Investmentplattform speziell für Frauen?

Frauen haben andere Lebensrealitäten als Männer: Sie leben im Durchschnitt länger, gehen aber mit weniger Rente in den Ruhestand, haben häufigere Karriereunterbrechungen und verdienen weniger. Deshalb sind ihre finanziellen Bedürfnisse anders. Marmot berücksichtigt diese Realitäten, um ein personalisiertes Anlageportfolio zu erstellen, das Frauen hilft, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zuversichtlich in die Zukunft zu blicken – gemeinsam mit ihren Partnern und Familien.

Können auch Männer Kunden bei Marmot werden?

Ja! Wir haben Marmot entwickelt, um die geschlechtsspezifische Lücke in der Finanzbranche zu schließen. Als inklusive Plattform ist bei uns jedoch jeder willkommen, der sein Vermögen vermehren möchte.

Unser Team arbeitet mit Kunden aller Geschlechter zusammen, darunter viele Paare, Mütter und Kinder, von Frauen geführte oder diverse Institutionen sowie Family Offices.

Warum ist eine spezifische Finanzberatung für Frauen notwendig?

Wenn es um die Karriere geht, haben Frauen heute oft die gleichen Chancen wie Männer. Dennoch besteht nach wie vor ein finanzielles Ungleichgewicht zwischen den Geschlechtern. Gerade bei den Themen Geld und Geldanlage haben Frauen viel aufzuholen. Im Durchschnitt investieren Frauen weniger als Männer. Dies bestätigt unter anderem eine Studie des Statista Research Department, der zufolge im Jahr 2022 mehr als 8 Millionen männliche Sparer in Aktien investierten, während es bei den Anlegerinnen knapp 5 Millionen waren. Frauen stellen höhere Ansprüche an ihre Finanzplanung als Männer. Gleichzeitig mangelt es vielen an Vertrauen in den eigenen Erfolg am Finanzmarkt. Aus diesem Grund hat es sich Marmot als Vermögensverwalter speziell für Frauen zur Aufgabe gemacht, Frauen dazu zu ermutigen, sich mit dem Thema Investieren auseinanderzusetzen und mehr aus ihrem Geld zu machen.

Warum glauben Sie, dass Ihre Performance besser sein sollte als bei anderen Banken, Robo-Advisors oder sonstigen Wettbewerbern?

Wie die meisten Vermögensverwalter haben auch Sie in der Regel nur Zugang zu öffentlichen Informationen. Selbst wenn Großbanken wie UBS oder Goldman Sachs an Quartalskonferenzen teilnehmen und direkt von Finanzvorständen hören, bleiben die gewonnenen Erkenntnisse begrenzt. Wenn also jemand behauptet, zu wissen, welche Aktie die bessere ist, überschätzt er oft seine eigene Einsicht.

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Warren Buffett hingegen geht anders vor. Wenn er Samsung mit Apple vergleichen will, kann er die Unternehmen einfach anrufen. Innerhalb einer Woche sitzt er vielleicht mit beiden CEOs beim Mittagessen. Dank seines außergewöhnlichen Netzwerks erhält er direkten Zugang zum Top-Management, besichtigt Fabriken und spricht mit Wettbewerbern sowie wichtigen Kunden. Das verschafft ihm einen echten Informationsvorsprung.

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Unsere Anlagestrategie besteht darin, solchen erstklassigen Investment-Talenten zu folgen.
Das Kapital, das Sie uns anvertrauen, wird in die besten Investorinnen und Investoren investiert, die wir finden können. Diese Kernstrategie wird durch kosteneffiziente ETFs ergänzt, um die taktische Vermögensallokation zu steuern. Langfristig bleiben wir in unsere bewährtesten Investment-Talente investiert.

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Ich möchte eine Geschäftsbeziehung mit Marmot aufbauen und mit dem Investieren beginnen. Was sind die nächsten Schritte?

Wir eröffnen für Sie ein Konto bei einer unserer bevorzugten Depotbanken, wie beispielsweise der Swissquote Bank. Sollten Sie bereits ein Konto besitzen, lassen wir Ihnen eine eingeschränkte Vollmacht zukommen. Sie senden uns diese unterzeichnet zurück und wir koordinieren den Eröffnungsprozess mit der Bank.
Unterzeichnen Sie einen Vermögensverwaltungsvertrag mit dem Marmot Investment Office
Aufgrund regulatorischer Anforderungen müssen wir die Herkunft der Vermögenswerte prüfen, die wir für Sie verwalten sollen. Dieser Prozess wird als KYC (Know Your Client) bezeichnet. Wir senden Ihnen ein Dokument mit Fragen zu, die wir Sie bitten zu beantworten.
Legen Sie das Risikoprofil und die Anlagestrategie fest. Auch hierfür senden wir Ihnen ein Formular zu, das wir gerne gemeinsam mit Ihnen in einem Gespräch ausfüllen.

Sobald all dies erledigt ist, kann Ihre Investitionsreise mit Marmot beginnen.

Akzeptieren Sie US-Kunden, also Personen mit einem US-Reisepass?

Wir akzeptieren US-Personen, also Personen mit US-Reisepass, sofern sie über eine B- oder C-Bewilligung für den Wohnsitz und die Erwerbstätigkeit in der Schweiz verfügen.

Wie sicher sind meine Daten?

Wir geben Ihre Daten nicht weiter. Wir unterliegen den folgenden Schweizer Gesetzen:

Artikel 43 des Börsengesetzes
Bundesgesetz über den Datenschutz
Schweizer Strafgesetzbuch (insbesondere Artikel 143, 273, 320 und 321)

Kann ich ein Konto bei einer anderen Bank führen und Marmot per Vollmacht damit beauftragen, es zu verwalten?

Ja, wir arbeiten mit einer Reihe von Banken zusammen und sind jederzeit offen für neue Partnerschaften mit soliden Instituten, die unsere Sichtbarkeit und Reichweite stärken.

Kann ich mehr als ein Konto eröffnen?

Ja, Sie können beliebig viele Marmot-Konten eröffnen. Für jedes Konto wird die entsprechende Gebühr basierend auf dem jeweiligen Kontowert berechnet.

Bieten Sie Gebührenermäßigungen für größere Konten an?

Wir bieten zwar Gebührenermäßigungen für größere Konten an, aber wir demokratisieren die Vermögensverwaltung für alle zu erschwinglichen Preisen und machen Investitionen für alle Arten von Kundinnen zugänglich. Für unsere größeren Kunden ab einem Anlagebetrag von 1 Mio. CHF berechnen wir eine Verwaltungsgebühr zwischen 0,8 % und 0,4 % p.a. Bei sehr hohen Anlagebeträgen können wir diese Gebühr ausnahmsweise senken. Alle unsere Gebühren und Preise finden Sie hier.

Erheben Sie Ausstiegsgebühren?

Nein, Marmot erhebt keine Ausstiegsgebühren. Wenn Sie Ihr Konto jedoch vor Monatsende schließen, wird Ihnen der volle Monat in Rechnung gestellt.

Erheben Sie Handels- oder Depotgebühren?

Nein, Marmot erhebt keine Handelsgebühren. Unsere Depotbanken wie Swissquote in Zürich, die V-Bank in München, die Luzerner Kantonalbank, UBS in Zürich, DAB BNP Paribas in München oder andere führende Banken berechnen Handels- und Depotgebühren. Unsere Kunden profitieren von institutionellen Konditionen, die sonst nur privilegierten Großanlegern vorbehalten sind.

Wann stellt mir Marmot die Beratungsgebühr in Rechnung?

Manche Angebote sind zu schön, um wahr zu sein. Marmot setzt bei der Vermögensverwaltung auf eine klare und transparente Jahresgebühr. Diese beträgt 0,65 % pro Jahr für das Angebot Marmot-Easy und zwischen 1,0 % und 0,4 % p.a. für Marmot Premium- und Marmot Select-Kunden. Die Verwaltungsgebühren von Marmot werden jeweils am Quartalsende erhoben. Bei einem Anlagebetrag von 50.000 CHF belaufen sich die Kosten für Marmot Easy-Kunden beispielsweise auf 81,25 CHF pro Quartal. Wir erheben keine weiteren Gebühren oder Kosten für unsere Dienstleistungen. Die Depotbank berechnet zudem ihre eigenen Gebühren für die Verwahrung und den Handel. Diese Kosten wurden dank Skaleneffekten für alle unsere Kunden vorteilhaft ausgehandelt.

Zusätzlich fällt eine Gebühr an, die in börsengehandelten Fonds (ETFs) oder Anlagefonds enthalten ist und vom jeweiligen Fondsmanager erhoben wird. Diese Produktgebühren liegen bei ETFs in der Regel zwischen 0,00 % und 0,30 % und bei den institutionellen Anteilsklassen, die wir von aktiven Managern oder Fonds für Aktien oder Anleihen erwerben, zwischen 0,25 % und 1,30 %.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein von einer Gesellschaft aufgelegtes Anlageprodukt, das Kapital vieler Anleger bündelt, um in ein Portfolio aus Wertpapieren wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffen zu investieren. Fonds werden von professionellen Managern verwaltet, die über tiefgreifende Marktkenntnisse verfügen. Bei der richtigen Auswahl lässt sich so ein erheblicher Mehrwert erzielen. Investmentfonds werden nur einmal täglich gehandelt und bieten oft verschiedene Anteilsklassen mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen. Über Marmot erhalten Sie Zugang zu den günstigsten Anteilsklassen, die Ihnen normalerweise nicht direkt zugänglich sind.

Wie wählen Sie die ETFs für mein Portfolio aus?

Marmot sucht nach ETFs mit:

Ausreichender Liquidität
Den niedrigsten jährlichen Kostenquoten
Den geringsten Geld-Brief-Spannen
Der besten Replikationsmethode
Minimalem Tracking Error

Was ist ein ETF?

Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein Investmentfonds, der die Wertentwicklung eines bestimmten Index, wie etwa des Swiss Market Index oder des S&P 500, nachbildet. Ein ETF kann verschiedene Vermögenswerte enthalten, z. B. Aktien, Derivate und Rohstoffe. Marmot analysiert diverse ETFs, um auf Basis von Kriterien wie Kosten, Liquidität und Steuereffizienz für in der Schweiz ansässige Personen die attraktivsten Anlagen zu finden. Im Gegensatz zu Investmentfonds, die nur einmal täglich gehandelt werden, können ETFs während der offiziellen Handelszeiten jederzeit gekauft und verkauft werden.

Wie wählen Sie die institutionellen Portfoliomanager für mein Portfolio aus?

Marmot sucht nach Fonds mit:

Herausragender Performance und Kompetenz der für den Fonds verantwortlichen Investmenttalente
Unternehmerischem Denken des Fondsmanagers
Eigenkapitalbeteiligung des Fondsmanagers an der Strategie
Wir wählen nur Investmenttalente aus, die wir persönlich getroffen haben
Fundierte Analyse, ob die Strategie des Fondsmanagers langfristig konsistent ist und zur aktuellen Marktlage passt
Kombination von Investmenttalenten für eine optimale Diversifikation

Welchen Zweck verfolgt unser Portfolio-Check?

Mit unserem Portfolio-Check analysieren wir Ihre bisherige Performance, Ihre Kosten sowie Ihr Währungsrisiko im Vergleich zum Markt – unabhängig davon, ob Sie Ihr Portfolio selbst verwaltet haben oder es von einer Bank betreut wurde. Um Sie optimal als Anlageberater zu unterstützen, ist es wichtig, Ihre Risikobereitschaft und -tragfähigkeit zu verstehen. Wir möchten Ihnen die bestmögliche Anlagestrategie bieten, weshalb unser Fragebogen auf regulatorischen Anforderungen und bewährten Branchenstandards basiert.

Kann ich mein Konto und mein Portfolio jederzeit schließen?

Auch wenn wir es sehr bedauern würden, können Sie Ihr Marmot-Konto jederzeit schließen. Nach der Bestätigung wird Ihr Portfolio liquidiert und Ihr Guthaben per Banküberweisung an Sie zurückgezahlt. Auf Wunsch können Ihre Wertpapiere und Bestände auch zu einer anderen Bank übertragen werden.

Wie lange dauert es, bis ich mein Guthaben auszahlen lassen kann?

Sobald Sie uns Ihren Verkaufsauftrag bestätigt haben, dauert es in der Regel 2-3 Tage, bis das Geld in der Anlagewährung verfügbar ist. Falls Sie eine andere Währung bevorzugen, kann der Währungswechsel weitere 2 Tage in Anspruch nehmen, bevor Sie den Betrag überweisen können.

Da wir nur eingeschränkten Zugriff auf Ihr Konto haben, können wir zwar handeln, aber kein Geld auf ein anderes Konto überweisen. Sobald die Transaktionen abgeschlossen sind und das Guthaben zur Auszahlung bereitsteht, informieren wir Sie. Sie können sich dann in Ihr Konto einloggen und die Überweisung selbst vornehmen.

Bei einer vollständigen Kontoliquidierung kann der Prozess etwas länger dauern. Der Grund hierfür sind die unterschiedlichen internen Richtlinien der Banken für Kontoschließungen. So kann es beispielsweise vorkommen, dass Ihre Bank Compliance-Prüfungen durchführt und Ihnen zusätzliche Fragen stellt.

Wie schützt Marmot die Vermögenswerte auf meinem Konto?

Ihr Konto, das Ihr Guthaben, Ihre individuellen Bestände, Ihre Fonds und Ihre ETFs umfasst, wird auf einem getrennten Depotkonto in Ihrem Namen bei der gewählten Depotbank geführt. Diese Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds in Deutschland oder der Schweiz. Zudem ist ausschließlich Marmot dazu berechtigt, in Ihrem Namen Handelsanweisungen zu erteilen. Nur Sie selbst können Geld auf Ihr Konto einzahlen oder davon abheben. Nicht zuletzt werden wir Ihre bei Marmot verwahrten Vermögenswerte niemals beleihen oder verleihen. Das bedeutet, dass Sie der alleinige wirtschaftliche Eigentümer Ihrer Vermögenswerte sind.

Wie oft nimmt Marmot ein Rebalancing meines Portfolios vor?

Wir gleichen Ihr Portfolio neu aus, wenn Marktbewegungen das Risiko Ihres aktuellen Portfolios zu weit von Ihrem Zielwert entfernen.

An den Investmentmärkten heißt es: „The trend is your friend“. Trends halten meist länger an, als man denkt. Rebalancing bedeutet im Grunde, Gewinner zu verkaufen und Verlierer zu kaufen. Ein zu häufiges Rebalancing kann daher die Performance erheblich schmälern.

Warum bleibt meine Portfolioallokation unabhängig von der Investitionssumme gleich?

Der entscheidende Faktor bei der Vermögensverwaltung ist die Diversifikation. Ein breit gefächertes Portfolio bietet das beste Verhältnis von Rendite und Risiko. Wir investieren Ihr Geld in 10 bis 15 breit gestreute Fonds oder ETFs, wobei jeder Fonds 50 bis 70 Aktien oder Anleihen hält. Dieses System lässt sich unabhängig von der Investitionssumme anwenden (Mindestanlage 10.000 CHF).

Diversifikation ist deshalb so wichtig, weil das Risiko bei einer Anlage in nur eine einzige Aktie sehr hoch ist: Sollte es dem Unternehmen schlecht gehen, drohen Ihnen hohe Verluste.

Kann ich Geld von einem Bankkonto, das nicht auf meinen Namen läuft, auf mein Marmot-Konto einzahlen?

Aus regulatorischen und sicherheitstechnischen Gründen können Sie Gelder nur von einem Bankkonto überweisen, das auf Ihren Namen registriert ist.

Wo wird mein Geld eigentlich aufbewahrt?

Ihr Konto (einschließlich Ihres Guthabens, Ihrer individuellen Anlagen, Ihrer Fonds und Ihrer ETFs) wird in einem getrennten Depot auf Ihren Namen bei unserer Depotbank geführt. Als Depotbanken arbeiten wir mit führenden Instituten in der Schweiz und in Deutschland zusammen, wie etwa Swissquote Bank, UBS, Luzerner Kantonalbank, V-Bank oder DAB BNP Paribas.

Kann ich monatlich oder vierteljährlich investieren?

Ja, Sie können so oft investieren, wie Sie möchten. Wir empfehlen sogar, regelmäßig zu investieren, um Ihre Anlageziele schneller zu erreichen.

Wie zahle ich Geld auf mein Marmot-Konto ein?

Sobald wir die KYC-Prüfung und die Kontoeröffnung bei unserer Depotbank abgeschlossen haben, erhalten Sie die Bankverbindung mit IBAN und SWIFT. Nach Unterzeichnung Ihres Vermögensverwaltungsvertrags informieren wir Sie umgehend, wann Sie Ihr Konto kapitalisieren können.

Sie können eine Ersteinlage tätigen sowie regelmäßige Einzahlungen vornehmen – beispielsweise wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei Marmot?

Die Mindestanlage beträgt derzeit 100.000 CHF für Marmot Premium-Kunden bzw. 10.000 CHF für Marmot Easy-Kunden. Weitere Details finden Sie hier.

Was kann Marmot für mich tun?

Wenn Sie über 18 Jahre alt sind und Ihren Wohnsitz in der Schweiz haben, können Sie ein Marmot-Konto eröffnen und investieren. Obwohl wir unsere Dienste primär in der Schweiz bewerben, können Sie unter Umständen auch ein Marmot-Konto eröffnen, wenn Sie im Ausland leben und auf anderem Wege von uns erfahren haben. Bei Fragen senden Sie uns bitte eine E-Mail an: hello@marmot.finance

Welche allgemeinen Risiken sind mit Finanzinstrumenten verbunden?

Eine gute Übersicht bietet die folgende Broschüre der Schweizerischen Bankiervereinigung. Hier klicken

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Sind auch Männer zu den betrieblichen Bildungsprogrammen oder Webinaren von Marmot eingeladen?

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Warum ist eine spezifische Finanzberatung für Frauen notwendig?

Warum glauben Sie, dass Ihre Performance besser sein sollte als bei anderen Banken, Robo-Advisors oder sonstigen Wettbewerbern?

Ich möchte eine Geschäftsbeziehung mit Marmot aufbauen und mit dem Investieren beginnen. Was sind die nächsten Schritte?

Akzeptieren Sie US-Kunden, also Personen mit einem US-Reisepass?

Wie sicher sind meine Daten?

Kann ich ein Konto bei einer anderen Bank führen und Marmot per Vollmacht damit beauftragen, es zu verwalten?

Kann ich mehr als ein Konto eröffnen?

Bieten Sie Gebührenermäßigungen für größere Konten an?

Erheben Sie Ausstiegsgebühren?

Erheben Sie Handels- oder Depotgebühren?

Wann stellt mir Marmot die Beratungsgebühr in Rechnung?

Was ist ein Investmentfonds?

Wie wählen Sie die ETFs für mein Portfolio aus?

Was ist ein ETF?

Wie wählen Sie die institutionellen Portfoliomanager für mein Portfolio aus?

Welchen Zweck verfolgt unser Portfolio-Check?

Kann ich mein Konto und mein Portfolio jederzeit schließen?

Wie lange dauert es, bis ich mein Guthaben auszahlen lassen kann?

Wie schützt Marmot die Vermögenswerte auf meinem Konto?

Wie oft nimmt Marmot ein Rebalancing meines Portfolios vor?

Warum bleibt meine Portfolioallokation unabhängig von der Investitionssumme gleich?

Kann ich Geld von einem Bankkonto, das nicht auf meinen Namen läuft, auf mein Marmot-Konto einzahlen?

Wo wird mein Geld eigentlich aufbewahrt?

Kann ich monatlich oder vierteljährlich investieren?

Wie zahle ich Geld auf mein Marmot-Konto ein?

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag bei Marmot?

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