wie wir arbeiten

Häufig gestellte Fragen

Wie ist Marmot organisiert und reguliert?

Bitte beachten Sie das beigefügte Dokument und PolyReg Standesregeln.

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Warum glauben Sie, dass Ihre Leistung besser sein sollte als bei anderen Banken, Robo-Advisors oder anderen Wettbewerbern?

Wie soll ein Vermögensverwalter herausfinden, ob Samsung oder Apple die bessere Aktie ist?

Wie Sie hat auch er nur Zugang zu öffentlichen Informationen. Größere Banken wie UBS oder Goldman Sachs können zwar an Earnings Calls teilnehmen und direkt Fragen an den CFO stellen – doch auch dieser Zugang ist begrenzt. Wer behauptet, eindeutig zu wissen, ob Samsung oder Apple die bessere Wahl ist, überschätzt aus unserer Sicht oft das eigene Wissen.

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Warren Buffett hingegen spielt in einer anderen Liga. Wenn er sich ein Bild machen möchte, ruft er einfach bei den Unternehmen an – und wird eine Woche später zum Mittagessen mit beiden CEOs eingeladen. Er spricht mit dem Management, besichtigt Produktionsstätten und nutzt sein herausragendes Netzwerk, um auch mit Wettbewerbern und Großkunden zu sprechen. Das verschafft ihm einen echten Informationsvorteil.

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Unsere Anlagestrategie folgt diesen herausragenden Investment-Talenten.
Das Kapital, das Sie uns anvertrauen, investieren wir gezielt in die besten weiblichen und männlichen Fondsmanager, die wir weltweit finden können. Ergänzt wird diese Strategie durch äußerst kosteneffiziente ETFs für die taktische Asset-Allokation. Langfristig bleiben wir den überzeugendsten Investment-Talenten treu.

Was sind die allgemeinen mit Finanzinstrumenten verbundenen Risiken?

Eine gute Übersicht gibt die folgende Broschüre der Schweizer Bankiervereinigung. Hier klicken

Sind auch Männer zu den Unternehmensbildungsprogrammen oder Webinaren von Marmot eingeladen?

Die finanziellen Bildungsprogramme von Marmot konzentrieren sich hauptsächlich auf die finanzielle Bildung für Frauen, nicht-binäre und trans Personen. Zu lernen wir man investiert ist für alle wichtig, aber da die Finanzwelt oft auf Männer ausgerichtet ist, haben wir bei Marmot einen Platz geschaffen, der insbesondere Frauen die Möglichkeit gibt, zu lernen, Fragen zu stellen und ohne Barrieren zu investieren. Männer und Kinder sind jedoch in unseren persönlichen Beratungsgesprächen und Coachings integriert.

Warum braucht es spezifische Finanzberatung für Frauen?

Wenn es um Karrieren geht, haben Frauen heute oft die gleichen Chancen wie Männer. Dennoch besteht nach wie vor eine finanzielle Ungleichheit zwischen den Geschlechtern. Frauen haben besonders in Bezug auf Geld und Investitionen noch viel aufzuholen. Im Durchschnitt investieren Frauen weniger als Männer. Dies wird unter anderem durch eine Studie des Statista Research Department bestätigt, laut der haben im Jahr 2022 mehr als 8 Millionen männliche Sparer in Aktien investierten, im Vergleich zu knapp 5 Millionen weiblichen Aktienanlegern. Frauen haben oft höhere Anforderungen an ihre Finanzplanung als Männer, gleichzeitig fehlt es vielen an Vertrauen in ihren eigenen Erfolg auf dem Finanzmarkt. Aus diesem Grund hat sich Marmot, als spezialisierter Vermögensverwalter für Frauen, zur Mission gemacht, Frauen zu ermutigen, sich aktiv mit dem Thema Investieren auseinanderzusetzen und ihr Geld erfolgreicher zu vermehren.

Ich möchte eine Beziehung mit Marmot aufbauen und mit dem Investieren beginnen. Was sind die nächsten Schritte?

Wir werden für Sie ein Konto bei einer unserer bevorzugten Verwahrbanken, wie der Swissquote Bank, eröffnen. Falls Sie bereits ein Konto haben, können wir Ihnen eine beschränkte Vollmacht zusenden. Sie senden uns diese zurück, und wir koordinieren mit der Bank den Eröffnungsprozess.
Sie Unterzeichnen einen Vermögensverwaltungsvertrag mit Marmot Investment Office.
Basierend auf regulatorischen Anforderungen müssen wir die Herkunft Ihrer Vermögenswerte überprüfen, die Sie von uns verwalten lassen möchten. Dieser Prozess wird als KYC (Know Your Client) bezeichnet. Wir senden Ihnen ein Dokument mit Fragen, die wir bitten, zu beantworten.
Definieren Sie ihr Risikoprofil und die Anlagestrategie. Auch hierfür senden wir Ihnen ein Formular und helfen Ihnen gerne, dieses in einem Gespräch auszufüllen.

Sobald alles erledigt ist, kann Ihre Investmentreise mit Marmot beginnen

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Akzeptieren Sie US-Kunden, also Personen mit einem US-Pass?

Wir können US-Personen, also Personen mit einem US-Pass, akzeptieren, aber sie müssen eine B- oder C-Bewilligung haben, um in der Schweiz zu leben und zu arbeiten.

Sind meine Daten sicher?

Wir teilen Ihre Daten nicht. Wir unterliegen den folgenden Gesetzen der Schweiz:

Artikel 43 des Gesetzes über die Börsen und den Handel
Bundesgesetz über den Datenschutz
Schweizerisches Strafgesetzbuch (insbesondere die Artikel 143, 273, 320 und 321)

Kann ich ein Konto bei einer anderen Bank haben und Marmot bitten, es mit einer Vollmacht zu verwalten?

Ja, wir arbeiten mit einer gewissen Anzahl von Banken und würden immer in Betracht ziehen, neue Bankbeziehungen mit soliden Bankpartnern aufzubauen, die unsere Sichtbarkeit und Abdeckung stärken.

Kann ich mehr als ein Konto eröffnen?

Ja, Sie können so viele Marmot-Konten eröffnen, wie Sie benötigen. Jedes Konto wird mit der entsprechenden Gebühr basierend auf dem Wert des Kontos belastet.

Gewähren Sie eine Gebührenermäßigung für größere Konten?

Wir bieten Gebührenermäßigungen für größere Konten an, aber wir machen Vermögensverwaltung für alle zu fairen Preisen zugänglich und gestalten Investitionen für alle Arten von weiblichen Kunden ansprechend. Für unsere größeren Kunden, die mit einem Investitionsbetrag von 1 Mio. CHF beginnen, berechnen wir eine Verwaltungsgebühr zwischen 0,8 % und 0,4 % pro Jahr. Für sehr große Investitionsbeträge können wir diese Gebühr ausnahmsweise weiter senken. Alle unsere Gebühren und Preise finden Sie hier.

Erheben Sie Ausstiegsgebühren?

Nein, Marmot erhebt keine Ausstiegsgebühren. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, Ihr Konto vor Monatsende zu schließen, wird Ihnen der gesamte Monat berechnet.

Erheben Sie Handelsgebühren und Depotgebühren?

Nein, Marmot erhebt keine Handelsgebühren. Unsere Depotbanken wie Swissquote in Zürich, V-Bank in München, Luzerner Kantonalbank in Luzern, UBS in Zürich oder DAB BNP Paribas in München sowie andere führende Banken erheben Handelskommissionen und Depotgebühren. Unsere Kunden profitieren von institutionellen, also sehr kleinen Gebühren, von denen normalerweise nur privilegierte Großinvestoren profitieren würden.

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Wann erhebt Marmot die Beratungsgebühr?

Einige Angebote sind zu gut, um wahr zu sein. Marmot erhebt eine klare und transparente jährliche Gebühr für seine Vermögensverwaltungs-Kunden. Die Gebühr beträgt 0,65 % pro Jahr für das Marmot-Easy-Angebot und zwischen 1,0 % - 0,4 % p.a. für die Marmot Premium- und Marmot Select-Kunden. Die Marmot-Managementgebühren werden am Ende jedes Quartals erhoben. Als Beispiel: Für einen Investitionsbetrag von CHF 50'000 beträgt der Preis für Marmot Easy-Kunden vierteljährlich CHF 81,25. Wir erheben keine zusätzlichen Gebühren oder Kosten für unseren Service. Zusätzlich erhebt die Depotbank Gebühren für die Verwahrung und den Handel. Diese Kosten wurden aufgrund von Skaleneffekten für alle unsere Kunden verhandelt. Darüber hinaus gibt es eine Gebühr, die in börsengehandelten Fonds (ETFs) oder Investmentfonds eingebettet ist, die vom Manager des Fonds oder des ETFs erhoben wird. Diese Gebühr liegt normalerweise im Bereich von 0,00 % bis 0,30 % für ETFs als Produktgebühren und zwischen 0,25 % bis 1,30 % für die institutionellen Anteilsklassen, die wir von aktiven Managern / Fonds kaufen, die Aktien oder Anleihen halten.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein Fond, der von einer Gesellschaft erstellt wird und von vielen verschiedenen Investoren Geld sammelt, um in eine Sammlung von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Rohstoffen usw. zu investieren. Investmentfonds werden von professionellen Fondsmanagern oder Geldmanagern verwaltet. Diese Investmenttalente haben oft einzigartige Einblicke in den Markt. Wenn sie richtig ausgewählt werden, kann ein erheblicher Mehrwert an Performance erzielt werden. Investmentfonds können nur einmal täglich gehandelt werden. Ein Fonds hat oft mehrere Anteilsklassen, die alle unterschiedliche Gebühren haben. Mit Marmot haben Sie Zugang zur günstigsten Anteilsklasse, die Sie normalerweise nicht selbst kaufen können.

Wie wählen Sie die ETFs in meinem Portfolio aus?

Marmot sucht nach ETFs mit:

Ausreichender Liquidität
Den niedrigsten jährlichen Verwaltungsgebühren
Den niedrigsten bid and ask spreads
Der besten Replikationsmethode
Minimiertem Tracking-Error

Was ist ein ETF?

Ein ETF (Exchange-Traded Fund) ist ein Investmentfonds, der die Performance eines bestimmten Index, wie beispielsweise des Swiss Market Index oder des S&P 500, nachbildet. Ein ETF kann verschiedene Vermögenswerte halten: z. B. Aktien, Derivate und Rohstoffe. Marmot analysiert verschiedene ETFs, um die attraktivsten Investitionen basierend auf Kriterien wie Kosten, Liquidität und Steuereffizienz für Schweizer Einwohner zu finden. Im Vergleich zu Investmentfonds, die nur einmal pro Tag gehandelt werden, kann ein ETF jederzeit während der offiziellen Handelszeiten gekauft und verkauft werden.

Wie wählen Sie die institutionellen Portfoliomanager für mein Portfolio aus?

Marmot sucht Fonds mit:

Der besten Performance und den Fähigkeiten des Investment-Talents, das für den Fonds verantwortlich ist
Unternehmerischem Denken des Fondsmanagers
Fondsmanager ist auch mit eigenem Geld in der Strategie investiert
Wir wählen nur Investment-Talente aus, die wir persönlich getroffen haben
Tiefgehende Analyse, ob die Strategie des Fondsmanagers über die Zeit hinweg konsistent bleibt und zur aktuellen Marktsituation passt
Kombination von Investment-Talenten, die die beste Diversifikation bietet

Was ist der Zweck unserer Portfolio-Überprüfung?

Der Zweck unserer Portfolio-Überprüfung ist es, Ihre bisherige Leistung, Ihre Kosten und Ihr Währungsrisiko im Vergleich zum Markt zu ermitteln, das Sie selbst erzielt haben oder das eine Bank für Sie verwaltet hat. Das Verständnis Ihrer Risikobereitschaft und -kapazität ist für uns wichtig, um als Ihr Anlageberater zu handeln. Wir möchten Ihnen die geeignetste Anlagestrategie bieten und haben daher den Fragebogen gemäß den regulatorischen Anforderungen und den besten Branchenpraktiken entwickelt.

Kann ich mein Konto und mein Portfolio jederzeit schließen?

Auch wenn wir darüber sehr traurig wären, können Sie sich jederzeit entscheiden, Ihr Marmot-Konto zu schließen. Nach Bestätigung wird Ihr Portfolio liquidiert und das Geld wird Ihnen per Banküberweisung zurückerstattet. Ihre einzelnen Wertpapiere und Bestände bei der Bank können ebenfalls auf Wunsch an eine andere Bank übertragen werden.

Wie lange dauert es, bis ich mein Geld wieder abheben kann?

Sobald Sie uns Ihren Verkaufsorder bestätigen, dauert es in der Regel 2–3 Tage, bis das Geld in der Anlagewährung verfügbar ist. Falls Sie es in eine andere Währung wechseln möchten, kann die Währungsumrechnung zusätzlich bis zu 2 Tage in Anspruch nehmen, bevor Sie das Geld überweisen können.

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Da wir nur eingeschränkten Zugriff auf Ihr Konto haben, bedeutet dies, dass wir zwar handeln, aber kein Geld auf ein anderes Konto überweisen können. Sobald die Transaktionen abgeschlossen und das Geld verfügbar ist, informieren wir Sie. Sie können sich dann in Ihr Konto einloggen und die Überweisung selbst durchführen.

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Im Falle einer vollständigen Liquidation Ihres Kontos kann der Prozess etwas länger dauern. Der Grund dafür ist, dass jede Bank unterschiedliche interne Vorschriften für die Kontoliquidation hat. Beispielsweise könnte Ihre Bank Compliance-Prüfungen durchführen und Ihnen zusätzliche Fragen stellen.

Wie schützt Marmot die Vermögenswerte in meinem Konto?

Ihr Konto, das Ihr Geld, Ihre individuellen Bestände, Ihre Fonds und Ihre ETFs umfasst, wird in einem separaten Verwahrungskonto auf Ihren Namen bei der gewählten Depotbank geführt. Diese Bank ist Mitglied des Einlagensicherungsfonds in Deutschland oder der Schweiz. Darüber hinaus ist Marmot die einzige Partei, die berechtigt ist, Handelsaufträge in Ihrem Namen zu erteilen. Sie sind die einzige Person, die Geld auf Ihr Konto einzahlen und davon abheben darf. Nicht zuletzt werden wir niemals Ihre in Ihrem Marmot-Konto gehaltenen Vermögenswerte verleihen oder ausleihen. Das bedeutet, dass Sie der alleinige wirtschaftliche Eigentümer Ihrer Vermögenswerte sind.

Wie häufig nimmt Marmot eine Neugewichtung meines Portfolios vor?

Wir nehmen eine Neugewichtung Ihres Portfolios vor, wenn Marktbewegungen das Risiko Ihres aktuellen Portfolios zu stark vom Zielwert abweichen lassen.

An den Finanzmärkten gibt es das Sprichwort „The trend is your friend“. Trends dauern in der Regel länger, als man erwartet. Eine Neugewichtung bedeutet eigentlich, die Gewinner zu verkaufen und die Verlierer zu kaufen. Daher kann eine zu häufige Neugewichtung die Performance erheblich verringern.

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Warum bleibt meine Portfolio-Allokation ähnlich, unabhängig davon, wie viel ich investiere?

Der Schlüssel im Asset Management ist Diversifikation. Ein gut diversifiziertes Portfolio hat die besten Rendite- und Risikomerkmale. Wir investieren Ihr Geld in 10 bis 15 gut diversifizierte Fonds oder ETFs, wobei jeder Fonds zwischen 50 und 70 Aktien oder Anleihen besitzt. Dieses System kann unabhängig von der Höhe Ihrer Investition angewendet werden (Mindestbetrag CHF 10'000).

Der Grund für die Diversifikation ist, dass das Risiko sehr hoch ist, wenn Sie Ihr gesamtes Geld in nur eine Aktie investieren. Wenn etwas mit dem Unternehmen schiefgeht, in das Sie investiert haben, könnten Sie viel Geld verlieren.

Darf ich Geld auf mein Marmot-Konto von einem Bankkonto unter einem anderen Namen einzahlen?

Aus regulatorischen und Sicherheitsgründen können Sie nur Gelder von einem Bankkonto überweisen, das auf Ihrem Namen registriert ist.

Wo wird mein Geld aufbewahrt?

Ihr Konto (bestehend aus Ihrem Geld, Ihren einzelnen Beständen, Ihren Fonds und ETFs) wird in einem separaten Depotkonto auf Ihren Namen bei unserer Verwahrbank aufbewahrt. Als Verwahrbanken arbeiten wir mit führenden Banken in der Schweiz und Deutschland zusammen, wie Swissquote Bank, UBS, Luzerner Kantonalbank, V-Bank und DAB BNP Paribas.

Kann ich in monatlichen oder vierteljährlichen Zahlungen investieren?

Ja, Sie können so oft investieren, wie Sie möchten. Tatsächlich empfehlen wir, regelmäßig zu investieren, um Ihre Anlageziele schneller zu erreichen.

Wie füge ich Geld zu meinem Marmot-Konto hinzu?

Sie erhalten die Bankkontodaten wie IBAN und SWIFT für die gewählte Bank, sobald wir das KYC (Know-your-customer) und die Bankeröffnungsverfahren mit unserer Verwahrstelle abgeschlossen haben. Wir werden Sie sofort informieren, sobald Sie in Ihr Konto nach Unterzeichnung des Asset Management Vertrages einzahlen können. Sie können eine erste Investition und regelmäßige Einzahlungen vornehmen – wie wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich.

Was ist der Mindestbetrag, den ich bei Marmot investieren kann?

Der Mindestbetrag für eine Investition beträgt derzeit CHF 100'000 für Marmot Premium-Kunden oder CHF 10'000 für Marmot Easy-Kunden. Weitere Details finden Sie hier.

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Wie ist Marmot organisiert und reguliert?

Warum glauben Sie, dass Ihre Leistung besser sein sollte als bei anderen Banken, Robo-Advisors oder anderen Wettbewerbern?

Was sind die allgemeinen mit Finanzinstrumenten verbundenen Risiken?

Sind auch Männer zu den Unternehmensbildungsprogrammen oder Webinaren von Marmot eingeladen?

Warum braucht es spezifische Finanzberatung für Frauen?

Ich möchte eine Beziehung mit Marmot aufbauen und mit dem Investieren beginnen. Was sind die nächsten Schritte?

Akzeptieren Sie US-Kunden, also Personen mit einem US-Pass?

Sind meine Daten sicher?

Kann ich ein Konto bei einer anderen Bank haben und Marmot bitten, es mit einer Vollmacht zu verwalten?

Kann ich mehr als ein Konto eröffnen?

Gewähren Sie eine Gebührenermäßigung für größere Konten?

Erheben Sie Ausstiegsgebühren?

Erheben Sie Handelsgebühren und Depotgebühren?

Wann erhebt Marmot die Beratungsgebühr?

Was ist ein Investmentfonds?

Wie wählen Sie die ETFs in meinem Portfolio aus?

Was ist ein ETF?

Wie wählen Sie die institutionellen Portfoliomanager für mein Portfolio aus?

Was ist der Zweck unserer Portfolio-Überprüfung?

Kann ich mein Konto und mein Portfolio jederzeit schließen?

Wie lange dauert es, bis ich mein Geld wieder abheben kann?

Wie schützt Marmot die Vermögenswerte in meinem Konto?

Wie häufig nimmt Marmot eine Neugewichtung meines Portfolios vor?

Warum bleibt meine Portfolio-Allokation ähnlich, unabhängig davon, wie viel ich investiere?

Darf ich Geld auf mein Marmot-Konto von einem Bankkonto unter einem anderen Namen einzahlen?

Wo wird mein Geld aufbewahrt?

Kann ich in monatlichen oder vierteljährlichen Zahlungen investieren?

Wie füge ich Geld zu meinem Marmot-Konto hinzu?

Was ist der Mindestbetrag, den ich bei Marmot investieren kann?

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