Vorsorgeplanung in Luzern: Was Einwohner tun müssen

Wenn Sie in Luzern leben und Ihren Beitrag zur Säule 3a für 2026 noch nicht maximiert haben, ist dies die wertvollste Maßnahme, die Sie vor dem 31. Dezember ergreifen können. Zahlen Sie den Betrag ein, fordern Sie Ihren Vorsorgeausweis bei Ihrer Pensionskasse an und prüfen Sie die Luzerner Quellensteuersätze, bevor Sie entscheiden, wie Sie Ihr Kapital bei der Pensionierung beziehen möchten. Allein diese drei Schritte können sowohl Ihre Ersatzquote als auch Ihre lebenslange Steuerlast spürbar verbessern.

Starten Sie hier – drei Maßnahmen, die Sie innerhalb von 90 Tagen umsetzen können:

• Überweisen Sie bis zu 7.258 CHF (Angestellte) bzw. bis zu 36.288 CHF (Selbstständige ohne 2. Säule) vor Jahresende auf Ihr Säule-3a-Konto, um sich den vollen Einkommenssteuerabzug für 2026 zu sichern.
• Fordern Sie Ihren Vorsorgeausweis bei Ihrer Pensionskasse an und prüfen Sie, ob Sie eine Einkaufslücke haben, die Sie schließen können.
• Informieren Sie sich über den Luzerner Steuersatz für Kapitalauszahlungen, bevor Sie sich zwischen einer Rente und einer Kapitalauszahlung entscheiden.

Konsequent umgesetzt, können diese Schritte Ihre effektive Ersatzquote von einem typischen Niveau des Voreinkommens auf einen deutlich höheren Anteil anheben und gleichzeitig Ihre Steuerlast – sowohl heute als auch im Ruhestand – senken.

Profi-Tipp: Wenn Sie noch kein Säule-3a-Konto haben, eröffnen Sie es noch diesen Monat, anstatt bis Dezember zu warten. Banken und wertschriftenbasierte Anbieter nehmen das ganze Jahr über Einzahlungen entgegen, und frühe Einzahlungen profitieren von einem längeren Anlagehorizont.

Wichtige Erkenntnisse

Vorsorgeplanung in Luzern belohnt diejenigen, die früh handeln, konsequent in die Säule 3a einzahlen und die Luzerner Steuersätze bei der Planung der Auszahlungen ernst nehmen.

So funktioniert das Schweizer Drei-Säulen-System im Jahr 2026

Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf drei Säulen, die jeweils eine unterschiedliche rechtliche Grundlage, Finanzierungsquelle und steuerliche Behandlung haben. Das Verständnis ihres Zusammenspiels ist das Fundament jeder soliden Altersvorsorge.

Die 1. Säule (AHV) ist die staatliche Vorsorge, finanziert durch Beiträge von Arbeitnehmern, Arbeitgebern und dem Bund. Sie bietet ein Existenzminimum im Alter und zahlt derzeit bei voller Beitragsdauer (29 Jahre für Frauen, 44 für Männer nach aktuellem Stand) maximal 2.520 CHF pro Monat.

Die 2. Säule (BVG) ist die berufliche Vorsorge, die von der Pensionskasse Ihres Arbeitgebers verwaltet wird. Beiträge sind für Arbeitnehmer ab einer gewissen Einkommensschwelle obligatorisch. Das Kapital wird angespart und bei der Pensionierung entweder als Rente oder als Kapitalbetrag ausbezahlt.

Pillar 3 (3a/3b) is private, voluntary provision. Pillar 3a is tax-privileged: contributions are deductible from taxable income, growth is tax-free, and withdrawals are taxed at a reduced rate. Pillar 3b is unrestricted savings with no special tax treatment.

Das kombinierte Ziel der 1. und 2. Säule ist es, etwa 60 % Ihres Einkommens vor der Pensionierung zu ersetzen, so die BSV-AHV-Broschüre (2026). Für die meisten Menschen bleibt dadurch eine spürbare Lücke, die genau durch die Säule 3a und freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse geschlossen werden soll.

Die wichtigsten Kennzahlen für 2026 auf einen Blick:

Der Koordinationsabzug ist der Betrag, der von Ihrem Bruttolohn abgezogen wird, um den versicherten (koordinierten) Lohn zu ermitteln – die Basis, auf der Ihre Pensionskassenbeiträge berechnet werden. Ein höheres Gehalt bedeutet nicht automatisch proportional höhere BVG-Leistungen; dies ist ein Grund, warum Gutverdiener oft stärker auf die Säule 3a und freiwillige Einkäufe angewiesen sind.

Was das Leben in Luzern konkret für Ihre Vorsorgeplanung bedeutet

Luzern gilt nach Schweizer Maßstäben nicht als steuergünstiger Kanton. Diese Tatsache beeinflusst verschiedene Planungsentscheidungen auf eine Weise, die Einwohner von beispielsweise Zug oder Schwyz so nicht kennen.

Aufgrund der kantonalen Einkommensteuer und der Gemeindesteuerfüße sparen Sie mit einem Abzug in die Säule 3a von 7.258 CHF in Luzern mehr als in einem Kanton mit niedrigerer Steuerbelastung, da der Grenzsteuersatz, auf den sich der Abzug bezieht, höher ist. Da die Stadt Luzern auf den kantonalen Steuersatz einen Gemeindesteuerfuß erhebt, kann die Gesamtersparnis durch einen vollen 3a-Beitrag für Einwohner in höheren Einkommensklassen beträchtlich sein.

Die Quellensteuer auf Kapitalauszahlungen ist ein gesonderter Punkt. Wenn Sie Ihre Säule 3a auflösen oder Ihr BVG-Kapital als Kapitalleistung beziehen, wird die Auszahlung zu einem speziellen reduzierten Satz besteuert, der getrennt von Ihrem ordentlichen Einkommen berechnet wird. In Luzern wird dieser Satz auf kantonaler Ebene angewendet und variiert je nach Gemeinde. Für Einwohner, die planen, die Schweiz vor der Pensionierung zu verlassen, gilt ein völlig anderes Quellensteuerregime, da die Ch darauf hinweist, dass das Verlassen der Schweiz einer der zulässigen Gründe für einen Vorbezug von Säule-3a-Geldern ist.

Praktische lokale Ansprechpartner und Zeitpläne:

• Die Dienststelle Steuern des Kantons Luzern veröffentlicht jährlich Steuertabellen sowie einen Rechner für die Kapitalauszahlungssteuer; prüfen Sie diese, bevor Sie eine größere Pensionsauszahlung planen.
• Anfragen für Vorsorgeausweise bei BVG-Fonds dauern in der Regel zwei bis vier Wochen; berücksichtigen Sie dies bei Entscheidungen zum Jahresende.
• Für die Abmeldung aus der Schweiz ist die Einwohnerkontrolle Ihrer Gemeinde zuständig; Ihre Pensionskasse muss jedoch separat benachrichtigt werden.

Profi-Tipp: Prüfen Sie vor der Wahl eines Säule-3a-Anbieters, ob das 3a-Konto für Auszahlungszwecke in einem steuergünstigen Kanton domiziliert ist. Manche Banken ermöglichen es, ein 3a-Konto zu führen, das bei der Auszahlung am Domizil der Bank besteuert wird, was zu einem niedrigeren effektiven Steuersatz führen kann als die Luzerner Kapitalauszahlungssteuer. Klären Sie dies mit dem Anbieter und Ihrem Steuerberater, bevor Sie das Konto eröffnen.

Konkrete Hebel zur Verbesserung Ihrer Altersvorsorge

Die folgenden Taktiken sind nach Wirkung und Umsetzbarkeit geordnet. Beginnen Sie oben und arbeiten Sie sich nach unten vor.

1. Schöpfen Sie Ihre Säule 3a jedes Jahr ohne Ausnahme voll aus. Mit 7.258 CHF für Arbeitnehmende ist der jährliche Abzug für sich genommen bescheiden, summiert sich aber über einen Zeitraum von 20 Jahren erheblich, insbesondere bei einem wertschriftenbasierten Konto. Der Klear Conseils Leitfaden zur Säule 3a erklärt, dass bankbasierte 3a-Konten mehr Flexibilität und niedrigere Gebühren bieten als versicherungsbasierte und dass eine wertschriftenbasierte 3a-Lösung für Sparer mit einem Anlagehorizont von zehn Jahren oder mehr in der Regel besser geeignet ist.
2. Eröffnen Sie mehrere 3a-Konten und staffeln Sie die Auszahlungen. Das Schweizer Steuerrecht erlaubt es Ihnen, bis zu fünf Säule-3a-Konten gleichzeitig zu führen. Wenn Sie pro Steuerjahr nur ein Konto auflösen, anstatt alle auf einmal, bleibt jede Auszahlung in einer niedrigeren Steuerprogression. Das Switzerland Handbook 2026 bestätigt diese Staffelung als Standardtaktik in der Finanzplanung.
3. Nutzen Sie rückwirkende 3a-Einkäufe für Lücken ab 2025. Ab 2026 ist es möglich, rückwirkende Beiträge für Jahre zu leisten, in denen Sie nicht den Maximalbetrag eingezahlt haben. Jeder rückwirkende Jahrgang ist auf 7.258 CHF begrenzt, und Sie müssen zuvor den vollen Betrag des laufenden Jahres eingezahlt haben. Dies ist ein neuer Hebel, der im Taxolution 2026 Säule 3a Leitfaden detailliert beschrieben wird und besonders nützlich für Personen mit Erwerbsunterbrechungen oder Phasen mit geringerem Einkommen ist.
4. Prüfen Sie BVG-Einkäufe vor Ihrem 55. Lebensjahr. Ein Einkauf in die 2. Säule ermöglicht es Ihnen, Beitragslücken in Ihrer Pensionskasse zu schließen; der eingezahlte Betrag ist im Jahr des Kaufs voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar und erhöht Ihr Alterskapital. Wie Fidulex erklärt, sind die Gelder in der Regel bis zur Pensionierung gebunden, daher funktioniert dies am besten, wenn Sie anderweitig über genügend Liquidität verfügen. Drei Prüfpunkte vorab: Bestätigen Sie, dass der Deckungsgrad Ihrer Kasse über 100 % liegt, prüfen Sie den Zeitpunkt im Verhältnis zum geplanten Pensionierungsdatum und beurteilen Sie, ob Ihr aktueller Grenzsteuersatz hoch genug ist, damit sich der Abzug lohnt.
5. Staffeln Sie BVG-Einkäufe über mehrere Jahre, anstatt einen großen Betrag auf einmal einzuzahlen. Kleinere, regelmäßige Einkäufe über mehrere Jahre führen oft zu höheren Nachsteuergewinnen als ein einmaliger großer Kauf, da jede Rate gegen den Grenzsteuersatz des jeweiligen Steuerjahres abgezogen wird. Berater empfehlen häufig einen gestaffelten Ansatz, der an Jahre geknüpft ist, in denen Ihr Einkommen – und damit Ihr Grenzsteuersatz – am höchsten ist.
6. Entscheiden Sie sich frühzeitig zwischen Rente und Kapitalauszahlung. Der Bezug Ihres BVG-Guthabens als Kapital bietet Flexibilität und potenziell niedrigere Gesamtsteuern, wenn Sie die Auszahlungen sorgfältig planen, überträgt jedoch das Langlebigkeitsrisiko auf Sie. Eine Rente bietet Sicherheit, wird aber jedes Jahr als ordentliches Einkommen besteuert. Für Einwohner von Luzern lohnt es sich, den kantonalen Einkommensteuersatz auf Rentenzahlungen mit der einmaligen Kapitalauszahlungssteuer zu vergleichen, bevor diese Entscheidung getroffen wird. Gutverdiener mit anderen Einkommensquellen im Ruhestand empfinden die Kapitalauszahlung im Luzerner Steuerumfeld oft als steuerlich effizienter.

Profi-Tipp: Die Reihenfolge ist entscheidend: Zahlen Sie zuerst den 3a-Beitrag für das laufende Jahr ein, nutzen Sie dann verbleibende Kapazitäten für rückwirkende Einkäufe und ziehen Sie erst danach BVG-Einkäufe in Betracht. Diese Reihenfolge sichert Ihre Steuerabzüge in der effizientesten Abfolge und verhindert, dass der Anspruch auf rückwirkende 3a-Beiträge verloren geht, weil die Anforderung für das laufende Jahr nicht erfüllt wurde.

Für Leser mit höherem Einkommen, die diese Hebel mit einer umfassenderen Steuerstrategie koordinieren müssen, bietet der Steuerplanungsleitfaden 2026 von The Tax Refinery einen nützlichen Rahmen für die zeitliche Staffelung von Abzügen über mehrere Steuerjahre hinweg.

So berechnen Sie Ihre Vorsorgelücke anhand eines Praxisbeispiels

Eine Vorsorgelücke ist einfach die Differenz zwischen dem Einkommen, das Sie aus der 1. und 2. Säule erwarten, und dem Einkommen, das Sie im Ruhestand tatsächlich benötigen. Hier ist eine einfache Methode.

Schritt-für-Schritt-Berechnung:

1. Schätzen Sie Ihr Bruttoeinkommen vor der Pensionierung (verwenden Sie Ihr aktuelles Gehalt als Richtwert).
2. Ermitteln Sie Ihre erwartete Auszahlung aus der 1. Säule (fordern Sie einen AHV-Auszug bei der AHV-Ausgleichskasse an).
3. Ermitteln Sie Ihre erwartete Auszahlung aus der 2. Säule (aus Ihrem Vorsorgeausweis).
4. Addieren Sie die 1. und 2. Säule und teilen Sie das Ergebnis durch Ihr Einkommen vor der Pensionierung, um Ihre Ersatzquote zu erhalten.
5. Vergleichen Sie diese Quote mit Ihrem Ziel (in der Regel 70–80 % des Einkommens vor der Pensionierung für einen komfortablen Ruhestand).
6. Die Differenz, ausgedrückt in CHF pro Jahr, ist Ihre Vorsorgelücke.

Praxisbeispiel für einen Einwohner von Luzern mit einem Einkommen von 90.000 CHF:

Diese Lücke von 13.820 CHF pro Jahr muss durch Säule-3a-Ersparnisse, BVG-Einkäufe und anderes Privatvermögen gedeckt werden. Über einen Ruhestand von 20 Jahren entspricht dies 276.400 CHF in heutiger Kaufkraft, ohne Berücksichtigung der Inflation.

Anpassungen für unterschiedliche Haushaltssituationen: Ehepaare erhalten ein kombiniertes AHV-Maximum von 3.780 CHF pro Monat (statt zweier individueller Maxima), was die Lücke für Doppelverdienerhaushalte verringern kann. Ein Ehepartner, der für die Kinderbetreuung Erwerbspausen eingelegt hat, hat möglicherweise einen geringeren Anspruch aus der 1. Säule, was die private Vorsorge noch wichtiger macht. Geschiedene Personen sollten prüfen, ob sich das Vorsorgeausgleichsverfahren bei der Scheidung auf ihr BVG-Kapital ausgewirkt hat, da dies eine häufige und oft übersehene Lücke ist.

Die Berechnung des versicherten Lohns ist hier ebenfalls wichtig: Die BSV-AHV-Broschüre (2026) bestätigt, dass der koordinierte Lohn Ihr Bruttolohn abzüglich des Koordinationsabzugs von 26.460 CHF ist. Ein Verdiener von 90.000 CHF hat also einen versicherten Lohn von 63.540 CHF im Rahmen der obligatorischen BVG, was direkt die Beitragsbasis für die 2. Säule bestimmt.

Altersabhängige Prioritäten: Wann Sie ab 50 bis zur Pensionierung handeln sollten

Der Zeitpunkt ist genauso wichtig wie die Maßnahmen selbst. Die Hebel, die Ihnen zur Verfügung stehen, und deren relativer Wert verändern sich im Jahrzehnt vor der Pensionierung erheblich.

Alter 50–55: Überprüfung und Beginn der Einkäufe

• Fordern Sie Ihren vollständigen Vorsorgeausweis an und berechnen Sie Ihre Vorsorgelücke mit der oben genannten Methode.
• Prüfen Sie Ihr Einkaufspotenzial in die Pensionskasse (BVG); dies ist meist das wertvollste Zeitfenster, da Sie noch genügend Jahre vom Zinseszinseffekt profitieren können und Ihr Grenzsteuersatz oft nahe am Höchststand liegt.
• Eröffnen Sie zusätzliche Säule-3a-Konten, falls Sie weniger als fünf haben, um sich auf eine gestaffelte Auszahlung vorzubereiten.
• Überprüfen Sie Ihre 3a-Anlagestrategie; mit 50 ist eine wertschriftenbasierte Allokation für die meisten Menschen nach wie vor sinnvoll.

Alter 55–63: Beiträge sichern und den Ausstieg planen

• Zahlen Sie jedes Jahr ohne Ausnahme den maximalen Säule-3a-Betrag ein; die kumulierte Steuerersparnis über acht Jahre ist beträchtlich.
• Schließen Sie alle verbleibenden BVG-Einkäufe mindestens drei Jahre vor dem geplanten Pensionierungsdatum ab, da einige Kassen eine Sperrfrist für die Auszahlung von Einkaufskapital vorsehen.
• Beginnen Sie mit einem qualifizierten Berater die Modellierung der Entscheidung zwischen Rente und Kapitalbezug unter Verwendung der spezifischen kantonalen Steuersätze von Luzern.
• Wenn Sie in diesem Zeitraum den Arbeitgeber wechseln, informieren Sie umgehend Ihre Pensionskasse und prüfen Sie die Portabilitätsregeln; Ihr angesammeltes BVG-Kapital wird an die neue Kasse oder bei einer Beschäftigungslücke auf ein Freizügigkeitskonto übertragen.

Alter 63–65: Planung der finalen Auszahlung

• Staffeln Sie die Säule-3a-Auszahlungen über verschiedene Steuerjahre, nach Möglichkeit ein Konto pro Jahr.
• Bestätigen Sie den genauen Kapitalauszahlungssteuersatz für BVG-Leistungen in Luzern bei der kantonalen Steuerbehörde, bevor Sie Ihre Kasse anweisen.
• Stellen Sie alle Unterlagen zusammen: AHV-Ausweis, Vorsorgeausweise aller Kassen, 3a-Kontoauszüge sowie alle Details zu Freizügigkeitskonten.

Profi-Tipp: Wenn Sie in den Jahren vor der Pensionierung in einen anderen Schweizer Kanton ziehen, prüfen Sie, ob der Steuersatz für Kapitalauszahlungen im neuen Kanton niedriger ist als in Luzern. Manche Einwohner planen einen Kantonswechsel gezielt, um diese einmalige Steuer zu reduzieren, was jedoch einen tatsächlichen Wohnsitzwechsel und eine Vorlaufzeit von mindestens einem vollen Steuerjahr erfordert.

So wählen Sie einen Vorsorgeberater in Luzern aus

Nicht jeder Finanzberater in Luzern verfügt über das fundierte Wissen, das eine echte Vorsorgeplanung in Luzern erfordert. Die folgenden Fragen helfen Ihnen, einen Kandidaten schnell einzuschätzen.

Fragen, die Sie vor einer Zusammenarbeit stellen sollten:

• Sind Sie FINMA-akkreditiert und können Sie Ihre Registrierung nachweisen?
• Wie viele BVG-Einkaufsfälle haben Sie in den letzten zwei Jahren betreut?
• Haben Sie Erfahrung mit interkantonaler Steuerplanung, insbesondere für Kunden, die nach Luzern ziehen oder von dort wegziehen?
• Wie sieht Ihre Gebührenstruktur aus: Pauschalhonorar, Stundenbasis oder prozentual vom verwalteten Vermögen?
• Können Sie eine schriftliche Szenarioanalyse erstellen, die mindestens zwei Auszahlungsstrategien vergleicht?

Warnsignale, auf die Sie achten sollten:

• Vage oder nur mündliche Erklärungen zu den Gebühren ohne schriftliche Vereinbarung.
• Druck, versicherungsbasierte 3a-Produkte zu kaufen, ohne klare Begründung, warum diese besser zu Ihrer Situation passen als ein bankbasiertes Konto.
• Kein schriftlicher Vergleich der Ergebnisse von Rente versus Kapitalbezug für Ihre spezifischen Zahlen.
• Zurückhaltung bei der Diskussion über den Deckungsgrad Ihrer Pensionskasse vor einer Einkaufsempfehlung.

Was ein fundiertes Erstgespräch beinhalten sollte:

Ein qualifizierter Vorsorgeberater sollte eine schriftliche Analyse der Vorsorgelücke, einen steuerlich modellierten Vergleich von mindestens zwei Auszahlungsstrategien sowie eine klare Empfehlung zum Zeitpunkt und zur Höhe von BVG-Einkäufen liefern – alles basierend auf Ihrem spezifischen Vorsorgeausweis und den aktuellen kantonalen Steuersätzen von Luzern. Wenn das erste Treffen nur eine Produktbroschüre hervorbringt, ist das ein Zeichen, sich anderweitig umzusehen.

Für Leser, die sich zudem mit grenzüberschreitenden oder Expat-spezifischen Themen befassen, deckt der Finanzplanungsleitfaden für Expats in der Schweiz von Marmot Finance die Themen Wohnsitz, Portabilität und Vorsorgetransferregeln im Detail ab.

Wie Marmot Finance Einwohner von Luzern bei der Vorsorgeplanung unterstützt

Marmot Finance ist ein FINMA-akkreditierter Vermögensverwalter mit besonderem Fokus auf Frauen und Familien in der Schweiz. Die Vorsorgeplanung ist ein zentraler Bestandteil der Arbeit des Teams für Einwohner von Luzern. Die für die Altersvorsorge relevantesten Dienstleistungen umfassen die Analyse der Vorsorgelücke, die Modellierung von BVG-Einkäufen, die Optimierung der Säule 3a sowie Strategien zum Auszahlungszeitpunkt – alles durch eine Kombination aus persönlicher Beratung und digitalen Planungstools.

Was Sie zu einem ersten Gespräch bei Marmot mitbringen sollten:

• Ihr aktueller Vorsorgeausweis Ihrer Pensionskasse.
• Ihr AHV-Kontoauszug (erhältlich bei Ihrer kantonalen AHV-Ausgleichskasse).
• Details zu bestehenden Säule-3a-Konten, inklusive Anbieter und aktuellem Guthaben.
• Ihre letzte Steuererklärung, insbesondere wenn Sie selbstständig sind oder ein variables Einkommen haben.

Marmots Vermögensverwaltung in Luzern ist der ideale Ausgangspunkt für Einwohner, die eine strukturierte Bestandsaufnahme wünschen. Der Ansatz des Teams ist dokumentiert und transparent: Sie erhalten eine schriftliche Analyse statt einer mündlichen Zusammenfassung, und die Gebührenstruktur wird vor Beginn der Zusammenarbeit erläutert.

Profi-Tipp: Bringen Sie Ihren Vorsorgeausweis mit, auch wenn Sie die Zahlen für überschaubar halten. Einkaufslücken und Deckungsgrade werden von Kunden häufig falsch interpretiert, und eine professionelle Prüfung deckt oft Potenziale auf, die allein aus dem Ausweis nicht ersichtlich sind.

Was die meisten bei der Vorsorgeplanung falsch machen

Der häufigste Fehler besteht darin, die Säule 3a als Sparkonto statt als Anlagekonto zu betrachten. Viele eröffnen eine 3a, zahlen den jährlichen Maximalbetrag auf ein Konto ein und glauben, damit sei alles erledigt. Über 20 Jahre hinweg kann der Unterschied zwischen einem Sparkonto und einer gut strukturierten wertschriftenbasierten 3a erheblich sein, besonders in Zeiten moderater Inflation. Das Beitragslimit bleibt gleich; die Anlageentscheidung ist jedoch der entscheidende Teil der Planung.

Die Faustregel zur Korrektur ist einfach: Wenn Sie noch mehr als zehn Jahre bis zur Pensionierung haben, halten Sie Ihre 3a in einem wertschriftenbasierten Konto mit einem angemessenen Aktienanteil. Überprüfen Sie die Allokation alle drei bis fünf Jahre und reduzieren Sie das Aktienrisiko schrittweise, wenn Sie sich dem 60. Lebensjahr nähern. Diese eine Anpassung, konsequent umgesetzt, bewirkt für die meisten Menschen mehr für ihre Altersvorsorge als jede andere Einzelentscheidung.

Vorsorgeanalyse von Marmot Finance für Einwohner von Luzern

Marmot Finance bietet Einwohnern von Luzern eine strukturierte Vorsorgeanalyse, die alle drei Säulen, die Modellierung von Pensionskasseneinkäufen sowie den optimalen Auszahlungszeitpunkt abdeckt – inklusive schriftlicher Auswertung, mit der Sie sofort handeln können. Die Analyse wird von FINMA-akkreditierten Beratern durchgeführt, die auf Schweizer und europäische Kunden spezialisiert sind, wobei die Gebührenstruktur ab dem ersten Gespräch transparent ist.

Halten Sie für den Start Ihren Vorsorgeausweis, den AHV-Auszug und die aktuellen 3a-Kontodaten bereit und buchen Sie ein Erstgespräch über die Seite zur Vermögensverwaltung von Marmot. Das erste Treffen konzentriert sich auf Ihre Zahlen, nicht auf den Verkauf von Produkten. Sie erhalten eine schriftliche Lückenanalyse und eine priorisierte Maßnahmenliste. Wer sich vorab selbst ein Bild machen möchte, findet in Marmots Planungsleitfaden einen praktischen Einstieg vor der ersten Beratung.

Quellen

Die folgenden Quellen sind die zuverlässigsten Anlaufstellen, um Regeln zu prüfen, offizielle Zahlen abzurufen und kantonale Steuersätze für die Vorsorgeplanung in Luzern zu vergleichen.

• BSV AHV-Broschüre (2026)
• Ch
• Klear Conseils – Säule 3a Schweiz
• Fidulex – Einkauf in die 2. Säule
• Taxolution – Leitfaden Säule 3a (2026)

Dieser Artikel bietet allgemeine Informationen zur Schweizer Vorsorgeplanung und stellt keine persönliche Finanz- oder Steuerberatung dar. Regeln und Sätze ändern sich; überprüfen Sie aktuelle Zahlen bei den zuständigen offiziellen Stellen oder einem qualifizierten Berater, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt nicht die Beratung durch einen qualifizierten Finanzberater. Konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzexperten bezüglich Ihrer persönlichen Umstände, bevor Sie aufgrund der hier gemachten Angaben handeln.

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