Familienfinanzen — Wie kann ein ausgewogenes Portfolio bei der Familienplanung helfen?

In den meisten Fällen liegt es an der unzureichenden finanziellen Versorgung der Familie, wenn das Familienbudget für die kleinen und großen Wünsche nicht ausreicht. Vor diesem Hintergrund ist eine sorgfältige Finanzplanung für Familien von entscheidender Bedeutung, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen und die Stabilität der Familienfinanzen zu gewährleisten. Ein ausgewogenes Portfolio ist die beste Grundlage für die finanzielle Versorgung von Familien. Erfahren Sie hier nützliche Tipps, wie Sie Ihre Familienfinanzen sparen und verbessern können.

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Warum eine spezifische Finanzplanung für Familien wichtig ist

Finanzplanung ist besonders wichtig für Paare, wenn sie darüber nachdenken, eine Familie zu gründen. Eine neue Familie zu haben ist eine der schönsten Erfahrungen im Leben und bringt Momente der Freude und Aufregung. Aber auch die Verantwortung und die finanzielle Komplexität nehmen mit jedem Kind zu. Je mehr Kinder es in einer Familie gibt, desto höher sind die Ausgaben für den Nachwuchs — und mit zunehmendem Alter steigen auch die Kosten. Laut einer Studie des Statistischen Bundesamtes 1) müssen Eltern mit Kosten von bis zu 230.000 Euro pro Kind bis zum Alter von 25 Jahren rechnen, wenn es ein Studium, eventuell inklusive Auslandsaufenthalt, abschließt. Aber auch ohne Studium hat jede Familie eine Vielzahl von finanziellen Bedürfnissen, die sich im Laufe der Jahre ändern können. Nur mit einer strategischen Finanzplanung für die Familie und einem ausgewogenen Portfolio kann der größtmögliche Nutzen aus dem verfügbaren Einkommen gezogen werden und das Geld bietet optimale Renditen.

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Konzentrieren Sie sich auf die Finanzplanung für die Familie

Kinder bringen uns zum Lachen und fordern uns heraus, die Welt aus einer anderen Perspektive zu sehen. Sie können uns auch daran erinnern, worauf es im Leben ankommt: Liebe, Freundschaft und Familie. Aber wenn es um Gedanken über die Zukunft geht, sind Eltern gefordert. Deshalb unterstützt unser Team von Marmot insbesondere junge Familien dabei, früh etwas über Investitionen und die Vorteile eines ausgewogenen Portfolios für das Familienbudget zu lernen. Ob für ein Studium, eine Ausbildung, die erste Eigentumswohnung oder ein neues Auto — mit einer zuverlässigen und stabilen Geldanlage legen Sie den Grundstein für Ihre Familienziele und für eine sichere Zukunft. Ein ausgewogenes Portfolio erzielt langfristige Renditen bei minimiertem Anlagerisiko und ist somit optimal auf die Bedürfnisse und Ziele einer Familie ausgerichtet.

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Wann sollten Sie mit der Familienfinanzplanung beginnen?

Wenn der erste Nachwuchs kommt, denken Paare zunächst an das Naheliegende: Einkäufe für das Baby, die Einrichtung eines Kinderzimmers oder eventuell den Umzug in eine größere Wohnung. Dennoch sollten Sie nicht zu viele Gedanken über die Zukunft aufschieben. Gerade jetzt lohnt sich eine intensive Finanzplanung für die Familie. Alles, was in einem frühen Stadium investiert wird, kann für die Zukunft der kleinen Familienmitglieder bis zu ihrer Volljährigkeit noch viel Rendite bringen. Und vergiss nicht: Die meisten Verwandten sind gerne bereit, ihren Beitrag zu leisten. Langfristig werden die Kleinen mehr von Geldgeschenken zu Geburten und Geburtstagen profitieren als von noch mehr Spielzeug für die ohnehin schon zu volle Spielzeugkiste. Kindergeld gehört ebenfalls zum Familienbudget und kann zum Teil in ein intelligentes und ausgewogenes Portfolio investiert und somit erhöht werden.

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Wann ist ein Kinderkonto sinnvoll?

Wenn Sie Ihrem Kind ein finanzielles Polster geben möchten, um ihm den Start ins Erwachsenenalter zu erleichtern, können Sie bereits einen Teil der Familienfinanzen steuereffizient auf ein Kinderkonto zur Erbschaft überweisen. Mit dieser langfristigen finanziellen Vorsorge für die Familie kann sich der Zinseszinseffekt richtig auszahlen. Wenn möglich, sollte gleich bei der Geburt ein Kinderkonto eingerichtet werden — so kann das Geld aus den Geschenken von Tanten und Großeltern sofort sicher angelegt werden. Darüber hinaus bietet ein auf den Namen der Kinder registriertes Kinderportfolio Steuervorteile, die sich ab 2023 besonders lohnen werden. Der Sparfreibetrag beträgt in diesem Jahr 1000 Euro pro Sparer und gilt auch für Ihren Nachwuchs. Erträge aus Anlagen wie ETFs, Fonds oder Aktien sind nicht im Spargeld der Eltern enthalten. Ein separates Konto für das Kind ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn das Geld auch wirklich für das Kind bestimmt ist, denn alle Anlagen auf diesem Konto gehören vollständig Ihrem Kind. Wenn Sie lieber die Kontrolle über die finanzielle Vorsorge für die Familie behalten möchten, haben Sie die Möglichkeit, das Kindersorgekonto auf Ihren eigenen Namen zu führen und das Geld später an Ihr Kind zu überweisen. In diesem Fall fehlen die Steuervorteile, aber Sie haben immer noch das Recht, auf das Kapital zuzugreifen. Wichtig zu wissen: Das übertragene Vermögen gilt als Geschenk. Wenn Sie also Ihren eigenen Kindern ein Geschenk machen, das den steuerfreien Betrag von 400.000 Euro übersteigt, müssen etwaige Schenkungssteuern sowie die Einkommensgrenzen der Familienversicherung berücksichtigt werden.

In Deutschland und der Schweiz gibt es Banken und Finanzinstitute, die spezielle Kinderkonten anbieten. Die Schweizer PostFinanz AG bietet mit ihren Paketen SmartKids und SmartYoung die Möglichkeit, Geld zu sparen. Die Schweizer Großbank UBS lockt auch mit interessanten Anlageinstrumenten auf einem Kinderkonto mit flexiblen Zahlungen. Wer ein reines Geschenkkonto für die Kleinsten führen möchte, bekommt bei der Migros Bank AG gute Konditionen. Egal, wo Sie investieren möchten: Vergleichen Sie die Gesamtkonditionen, die sich manchmal erheblich unterscheiden. Unser Marmot-Team steht Ihnen bei allen Fragen gerne zur Verfügung.

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Was ist mit einem ausgewogenen Portfolio gemeint?

Das ausgewogene Portfolio ist eine stabile Geldanlagestrategie, die verschiedene Anlageklassen um eine angemessene Rendite mit geringem Risiko zu erzielen. Es ist somit die optimale Wahl, um das Familienbudget anzulegen. Bei den Familienfinanzen stehen zwei Aspekte im Mittelpunkt: Wie viel Geld wird benötigt und wann muss es verfügbar sein? Das ausgewogene Portfolio basiert auf einer breiten Kapitaldiversifikation über verschiedene Anlageklassen und Sektoren hinweg und stützt sich auf drei sichere Säulen:

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1. langfristiges Renditepotenzial

Mit einer Mischung aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Ob Immobilien oder Rohstoffe, ein ausgewogenes Portfolio kann ein attraktives langfristiges Renditepotenzial mit geringem Risiko bieten. Verschiedene Anlageklassen haben unterschiedliche Risiken und Renditen und unterliegen den normalen Schwankungen an den Finanzmärkten. Dennoch sind Aktien und Fonds bei deutschen Anlegern und Sparern nach wie vor beliebte Anlagen 2).

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2. Risikominimierung:

Familienvermögen muss erhalten und vermehrt werden und somit zukünftigen Generationen zur Verfügung stehen — davon sind wir überzeugt. Investitionen müssen das Risikoprofil der Familie berücksichtigen, um unerwartete finanzielle Verluste zu vermeiden. Unsere Finanzmanager verfügen über umfassende Marktkenntnisse und den notwendigen Überblick, um Anlageentscheidungen zu treffen, die sowohl ertragreich als auch sicher sind.

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3. Diversifikation

Unsere Finanzberater legen großen Wert darauf, das Portfolio auf verschiedene Anlageklassen mit unterschiedlichen Risiken und Renditen zu verteilen, um Schwankungen auszugleichen. Wenn beispielsweise Aktienkurse fallen, können Anleihen stabile Renditen bieten oder Immobilien können langfristiges Wachstum bieten. Eine sorgfältige Auswahl der Anlageklassen, wie sie von unseren erfahrenen Managern bevorzugt wird, sorgt für stabile Renditen und minimiert das Risiko.

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Fazit: Was ist der Vorteil einer professionellen Familienfinanzplanung?

Eine professionelle Familienfinanzplanung hilft, das Familienbudget optimal zu verwalten und zukünftige Ziele zu erreichen. Das Finanzmanagement in einer Familie ist komplexer als bei Einzelpersonen — mit den richtigen Finanzprodukten können Sie Ihr Vermögen gewinnbringend für die Familie einsetzen. Es ist wichtig, das eigene Wissen und die finanzielle Situation der Familie richtig einzuschätzen. Finden Sie jetzt in wenigen Schritten heraus, wie es um Ihre Geldangelegenheiten steht und nehmen Sie unser kostenloses Marmot Money Makeover Quiz. Ihre dabei gewonnenen Erkenntnisse werden für die Familienplanung von großem Nutzen sein. Und wir unterstützen Sie noch weiter, indem wir Anlageentscheidungen an den spezifischen Zielen Ihrer Familie ausrichten. Daher ist es sinnvoll, unsere Experten mit Rat- und Anlagefragen zu beauftragen. Die Finanzberater von Marmot helfen Ihnen bei der Auswahl von Vermögenswerten für ein ausgewogenes Portfolio. Wir können Ihnen auch dabei helfen, eine Strategie zu entwickeln, um den Wert Ihres Portfolios zu steigern und die Rendite zu maximieren, um Ihre finanziellen Ziele und die Ihrer Familie zu erreichen und eine solide Grundlage für die Zukunft zu schaffen.

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• 1) https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1324596/umfrage/durchschnittliche-monatliche-ausgaben-fuer-kinder-in-deutschland-nach-kinderanzahl/
• 2) https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/sparen-geldanlage-aktien-bankeinlagen-vermoegen-101.html