Identifizieren Sie betrügerische Finanzberater und finden Sie heraus, ob Ihr Banker Ihr Wohl im Auge hat

Wenn Sie einer oder mehreren der folgenden Aussagen zustimmen, lohnt es sich, die Strategie Ihres Portfolios und die Art und Weise, wie Ihr Banker Sie beraten hat, zu überdenken:

• Sie verstehen das Marktverhalten einer oder mehrerer Anlagen in Ihrem Portfolio nicht.
• Vermeintlich sichere Anlagen haben erhebliche Verluste erlitten.
• Ihr Ansprechpartner wechselt in kurzen Abständen und genießt nicht mehr Ihr Vertrauen.
• Ihr Berater wird Sie immer kontaktieren, wenn er Ihnen ein neues Produkt verkaufen möchte.
• In schwierigen Börsensituationen werden Sie dagegen genauso oft allein gelassen wie mit anspruchsvollen Fragen zu Markt, Anlagen, Anlagestrategie oder Preisgestaltung.
• Ihr Konto enthält mindestens eine Anlage, die den Namen Ihrer Bank oder Ihres Vermögensverwalters trägt (wir beziehen uns auf die Frage, ob die Bank Ihnen ihre eigenen Produkte verkauft hat, wie DWS-Fonds von Deutsche Bank oder UBS oder Credit Suisse Funds von UBS oder Credit CS)
• Sie fragen sich, ob Ihr Portfolio auch für Krisenzeiten gerüstet ist.
• Insgesamt sind Sie mit der Wertentwicklung Ihres Anlageportfolios oder Ihrer Anlage nicht zufrieden oder haben keinen Hinweis darauf, ob die Bank oder der Vermögensverwalter ein besseres oder schlechteres Ergebnis als Ihre Freunde, eine geschätzte Rendite oder Ihre Benchmark, die Sie in das Folio investiert haben, erzielt hat. Ein zweifelhafter Finanzberater oder eine unzureichende Beratung können bedeuten, dass Ihr Geld nicht effektiv investiert wird.
• In Ihrem Depot befindet sich mindestens eine Anlage, die den Namen Ihrer Bank oder Ihres Vermögensverwalters trägt.
• Sie kennen nicht die Gesamtgebühren (TER), die Ihre Bank zusätzlich zu den offenen Depot- und Transaktionsgebühren (versteckte Kosten) erhebt.
• Sie haben mit Ihrer Bank oder Ihrem Vermögensverwalter keine separate Vereinbarung über sogenannte Retrozessionen (Kick-Backs) getroffen. Falls eine solche Vereinbarung besteht, wissen Sie nicht, wie viel Prozent und in welchem Zeitraum mögliche Retrozessionen an Sie weitergegeben werden.
• Sie wissen nicht, ob für Ihre Zertifikate, Fonds oder Dachfonds teure Einzelhandelsprodukte mit höheren Kosten oder bessere institutionelle Produkte verwendet wurden.
• Sie fragen sich, ob Ihr Portfolio auch für Krisenzeiten gerüstet ist.
• Sie kennen die Gewichtung der Regionen und Währungen, in die Sie investiert sind, nicht.
• Sie kennen nicht die Gewichtung der Anlagestile (Growth, Value, Blend, Small Caps, Mid Value usw.), in die Sie investiert sind.
• Sie kennen die Ratingstruktur Ihrer Anleihen nicht (Investment- und Non-Investment-Grade-Rating)
• Ihre Bank gibt Ihnen nur eine einzige Leistungskennzahl für das gesamte Portfolio und keine Leistungszuweisung auf der jeweiligen Ebene Anlageklasse.
• Insgesamt sind Sie mit der Wertentwicklung Ihres Anlageportfolios nicht zufrieden oder haben keinen Hinweis darauf, ob die Bank oder der Vermögensverwalter in Bezug auf eine objektive, gewichtete Benchmark (z. B. 50% Barclays Euro Aggregate 1-10Y, 50% MSCI World USD in Euro) und die Vergleichsgruppe ein besseres oder schlechteres Ergebnis für Sie erzielt hat.
• Sie sind bei der Arbeit oder zu Hause so beschäftigt, dass Sie weniger als zwei Stunden pro Woche für Ihre Investitionen aufwenden können.