Warum ist eine spezielle Finanzberatung für Frauen erforderlich?

Frauen investieren im Durchschnitt weniger als Männer. Dies wird unter anderem durch eine Studie bestätigt, die von Statista-Forschungsabteilung, wonach 2022 mehr als 8 Millionen männliche Sparer in Aktien investierten, verglichen mit knapp 5 Millionen weiblichen Aktieninvestoren.

Frauen sind in Bezug auf ihre Finanzplanung anspruchsvoller als Männer. Gleichzeitig fehlt vielen das Vertrauen in ihren eigenen Erfolg auf dem Finanzmarkt. Aus diesem Grund hat es sich Marmot als unabhängige Finanzberaterin speziell für Frauen zur Aufgabe gemacht, Frauen zu ermutigen, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen zielorientiertes Investieren und Altersvorsorge und um mehr aus ihrem Geld zu machen.

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Investitionslücken schließen — warum das für Frauen so wichtig ist

Trotz der vielen Fortschritte bei der Gleichstellung der Geschlechter sind viele Frauen immer noch davon überzeugt, dass Männer das Thema Investieren dominieren. Die meisten sind unsicher, wenn es um Investitionen geht, und neigen dazu, ihre eigenen Anlagefähigkeiten und ihr Wissen als gering einzuschätzen. Das mangelnde Vertrauen in ihre eigene Finanzkompetenz ist eines der Hindernisse, mit denen Frauen konfrontiert sind.

Eine weitere Hürde ist das geschlechtsspezifische Lohngefälle. Frauen verdienen oft weniger als Männer für dieselbe Arbeit und haben auch mehr Ausfallzeiten oder Teilzeitarbeit, weil sie Kinder großziehen oder sich um Eltern und Schwiegereltern kümmern. Das Ergebnis ist eine Rentenknappheit. Eine vorausschauende Finanzberatung für Frauen kann dazu beitragen, die geschlechtsspezifische Investitionslücke zu schließen.

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Verfolgen Sie bestimmte finanzielle Ambitionen? Wir können hilf dir, dorthin zu gelangen.

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Lebensphasen: Wie wirken sie sich auf die Finanzberatung von Frauen aus?

Die Versorgung der Familie und der Kinder liegt immer noch überwiegend auf den Schultern der Frauen. Infolgedessen hängen ihre Karriere und ihr Einkommen nicht nur von ihren eigenen Lebensphasen ab, sondern auch von denen ihrer Familien. Dies wirkt sich häufig auf ihre gesamte Karriere aus. Fast jede Frau durchläuft in ihrem Berufsleben die folgenden Zyklen:

Beginn der Karriere:

Sobald du deine Ausbildung oder dein Studium abgeschlossen hast, winkt dir hoffentlich dein Traumjob. In dieser Lebensphase denken die wenigsten Menschen bereits über Altersvorsorge nach. Dennoch intensiv Finanzberatung für Frauen lohnt sich gerade jetzt, denn alles, was zu dieser Zeit investiert wird, hat eine lange Zeit um eine Rückkehr zu bringen. Auch wenn die investierten Beträge noch relativ gering sein mögen, kann in diesem Zeitraum der Grundstein für eine wertvolle Investition gelegt werden. „Zu früh“ gibt es beim Investieren nicht.

Jüngere Frauen legen besonders viel Wert auf nachhaltige Geldanlagen. Ökologische und soziale Faktoren sind ihnen oft wichtiger als Renditen. Dennoch sollte Ihr gutes Geld stabil und sicher angelegt sein und Gewinne abwerfen. Sie werden lernen, dass Nachhaltigkeit und Rendite in der Finanzberatung für Frauen durch unser Marmot-Team kein Widerspruch sein müssen.

Eine Familie gründen:

Wenn das Einkommen der Eltern, die das Kind großziehen, weg ist, ist das Geld etwas knapper und die Gedanken an später beziehen sich meistens auf den Nachwuchs. In dieser Lebensphase machen Frauen oft den Fehler, nur an die Zukunft ihrer Kinder zu denken und weniger in ihre eigene Zukunft zu investieren. Oft sind dann männliche Partner für die Verwaltung der Familienfinanzen.

Frauen sind in der Regel weniger risikoorientiert als Männer. Vor allem, wenn es Kinder gibt, steht finanzielle Sicherheit ganz oben auf der Prioritätenliste. Dennoch finden wir es besonders wichtig, dass Sie auch in dieser Zeit Ihre eigenen finanziellen Ziele nicht aus den Augen verlieren, und wir beraten Sie gerne dazu.

Karriereplanung und Neuanfang:

Sind die Kinder erst einmal älter oder haben sie das Elternhaus verlassen, beginnt für viele Frauen eine erfreuliche Phase der Neuorientierung. Manche fangen auch nach einer Trennung oder Trennung der Ehe wieder von vorne an. Wenn die Kinder für sich selbst sorgen, können Frauen spätestens jetzt einen erheblichen Beitrag investieren, um später ihren Lebensstandard halten zu können. Finanzberatung für Frauen kann hier helfen, bestimmte Altersvorsorge- oder Sparziele zu erreichen.

Nach einer Trennung setzen sich Frauen oft zum ersten Mal mit der Herausforderung auseinander wie man sein Geld gewinnbringend investiert, insbesondere in dem Fall, in dem Männer sich um die finanziellen Entscheidungen der Familie kümmerten. Vielen fehlt das Wissen und das Verständnis von Finanzinstrumenten und wirtschaftlichen Zusammenhängen, um dies zu tun. Die Finanzberater von Marmot können Ihnen helfen, solide Kenntnisse sowohl zu grundlegenden als auch zu fortgeschrittenen Anlagethemen zu erwerben, je nach Ihren Interessen oder Bedürfnissen.

Ruhestand:

Das Einkommen im Alter ist in der Regel niedriger als bei Vollbeschäftigung. Frauen wollen aber auch im Ruhestand ihr Leben genießen. Niedrigere Renteneinnahmen aufgrund weniger Zahlungsjahre, die höhere Lebenserwartung von Frauen und der mögliche frühere Tod ihres Partners sind besondere Herausforderungen für Frauen, die rechtzeitig berücksichtigt und abgesichert werden wollen. Sie können sich frühzeitig von uns beraten lassen, damit Sie auf diese Phase vorbereitet sind und sie unbesorgt genießen können.

Darüber hinaus ist es in dieser Lebensphase besonders wichtig, sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu verschaffen. Oft ist es sinnvoll, überflüssig gewordene Ausgaben, wie zum Beispiel berufliche Mitgliedschaften, zu kürzen und das eingesparte Geld sinnvoll anzulegen.

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Finanzberatung für Frauen deckt alle Lebenszyklen ab

Im Gegensatz zur herkömmlichen Karriere männlicher Kollegen, die in der Regel einem geraden Bergauf folgt, ist die Karriere von Frauen tendenziell von einem wellenförmigen Verlauf geprägt und beinhaltet Phasen, in denen sie mit unterschiedlichen Einkommenssituationen zurechtkommen müssen. Wer finanziell vorsorgen möchte, sollte daher frühzeitig mit der Finanzplanung beginnen, um die Phasen mit finanziellen Einbußen ausgleichen zu können.

Die Finanzplanung muss für Frauen flexibel sein und einen möglicherweise unregelmäßigen Beschäftigungsverlauf berücksichtigen. Anlage- und Sparpläne können an unterschiedliche Lebenszyklen angepasst werden. Auf diese Weise können Frauen ihre Sparquoten senken oder auch erhöhen — immer im Einklang mit der jeweiligen finanziellen Situation. Je früher mit der Finanzberatung für Frauen begonnen wird, desto mehr steigt der Ersparnisbetrag, auch wenn die Ersparnisse zwischenzeitlich reduziert werden.

Finanzberatung für Frauen muss die längere Lebenserwartung berücksichtigen

Frauen leben durchschnittlich 5 Jahre länger als Männer. Das bedeutet, dass sie mehr Geld für die Zeit nach dem Ende ihrer Karriere einplanen müssen, um die insgesamt höheren Lebenshaltungskosten und die Gesundheitsversorgung zu bewältigen. Zum Glück verdienen Frauen heute zunehmend höhere Einkommen, da immer mehr Frauen ein College besuchen und in gut bezahlten Berufen arbeiten. Sie können sich für eine entscheiden 3. Säule der Altersvorsorge und schützen ihren längeren Ruhestand mit intelligenten Finanzprodukten. Geldanlagen mit einer Mischung aus langfristigen und kurzfristigen Anlagen können die Grundlage für finanzielle Unabhängigkeit auch im Alter sein.

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Was ist frauenspezifische Finanzberatung?

Frauen verdienen oft weniger als ihre männlichen Kollegen und kommen daher seltener mit der Frage in Berührung, wie sie überschüssiges Geld anlegen sollten. Wenn sie zum ersten Mal ihr eigenes Geld verwalten und Entscheidungen über Investitionen treffen, ist der Beratungsbedarf daher groß. Für diejenigen, die keine direkte berufliche oder persönliche Erfahrung mit Investitionen haben, ist ihr Wissen über die verschiedene Anlageklassen oder der Finanzmarkt ist begrenzt. Finanzberatung für Frauen hilft, ihr Finanzwissen zu erweitern und Selbstvertrauen in finanzielle Entscheidungen aufzubauen.

Qualifizierte und vertrauenswürdige Beratung auf Augenhöhe ist unserem Team von Marmot besonders wichtig. In einer entspannten Beratungssituation können alle Themen offen und mit Verständnis für jede Lebenssituation einer Frau in die Finanzberatung für Frauen aufgenommen werden. Unsere Berater achten besonders auf Faktoren und Überlegungen, die für Frauen besonders wichtig sind, z.B. Nachhaltigkeit und Gleichstellung der Geschlechter.

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Frauengeschäft: Motivieren Sie sich zum Investieren!

Frauen lassen sich leicht davon abhalten, ihr Geld für die Zukunft zu investieren. Mangelndes Selbstvertrauen in Finanzangelegenheiten, das Fehlen weiblicher Vorbilder und das nachweislich geringere Einkommen — Hindernisse gibt es genug. Doch Frauen erzielen auf den Finanzmärkten oft höhere Renditen — so ein Analyse von ING Deutschland. Der Tenor: Männer investieren mehr — Frauen besser. Ein Grund mehr, das Gleiche zu tun!

Frauen investieren oft anders als Männer und lassen sich vor einer Investition eher informieren und beraten. Auf unserer Technologieplattform können Sie sich mit anderen Investorinnen vernetzen und voneinander lernen. Dies reduziert die Unsicherheit in Bezug auf finanzielle Probleme. Gemeinsam ist es einfacher, Ängste vor Investitionen zu überwinden und Wissen und Fachwissen zu erweitern. Probiert es aus!

Fragen Sie uns nach unserer hochwertigen Finanzberatung für Frauen und steuern Sie Ihre Finanzen intelligent mit den besten Finanzprodukten. Finden Sie jetzt heraus, wie Sie finanziell aufgestellt sind und nutzen Sie unsere Marmot Money Makeover Quiz kostenlos.