Warum Finanzwissen ein Muss der Bildung ist

Finanzwissen oder finanzielle Bildung sind in den letzten zehn Jahren zu einer Art Trend geworden. Jeder behauptet, es sei wichtig, Finanzkenntnisse zu erwerben, aber warum?

Interessanterweise hat ein relativ großer Prozentsatz der Bevölkerung keinen soliden Wirtschaftszustand, obwohl Bankgeschäfte, Ersparnisse und Investitionen zu festen Bestandteilen unseres Lebens geworden sind.

In der Schweiz zum Beispiel 4 von 10 Personen leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, während die anderen angeben, dass sie ihr Budget regelmäßig überschreiten.

Natürlich einige finanzielle Probleme wie Inflation könnte außerhalb unserer Kontrolle liegen. Aber finanzielle Bildung kann uns in die Lage versetzen, mit allem umzugehen, was uns in den Weg kommt.

Aber was heißt es eigentlich zu sein finanziell gebildet? Was sind die Säulen dieses Konzepts? Und schließlich, was sind die Dinge, die gelernt werden müssen, um das Beste aus Ihrem Einkommen herauszuholen?

In diesem Leitfaden gehen wir auf alle Grundlagen der Finanzkompetenz ein und lernen alles, was Sie benötigen, um Ihr Geldwissen zu verbessern und grundlegende wirtschaftliche Fähigkeiten zu erwerben. Lass uns gehen!

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Was ist Finanzkompetenz

Finanzielle Bildung ist eine Mischung aus finanziellen und wirtschaftlichen Kenntnissen und Fähigkeiten, die erforderlich sind, um kluge Entscheidungen über Einkommen, Ausgaben und Sparen zu treffen.

In der Tat deckt das Konzept der Finanzkompetenz viele Aspekte ab. Am gebräuchlichsten sind jedoch die Grundlagen des Investierens, des persönlichen Finanzmanagements, der Budgetierung, des Sparens, der Kreditvergabe und der Verschuldung.

Eine finanzielle Initiative ist entscheidend, um diese Fähigkeiten erfolgreich anzuwenden und langfristige finanzielle Stabilität zu erreichen.

Das Hauptziel der Finanzwissen besteht darin, den Menschen beizubringen, ihr Geld besser zu verstehen und es mit maximaler Effizienz zu verwalten.

Zum Beispiel weiß eine finanziell versierte Person, dass sie, wenn sie eine Hypothek für 1.000 USD pro Monat aufnimmt, nicht mehr ausgeben kann, ohne sich zu verschulden.

Jemand mit noch mehr Finanzkenntnissen könnte erkennen, dass er 500$ für neue Kleidung ausgeben oder diese 500$ in hochverzinsliche Vermögenswerte investieren kann, um langfristig Gewinne zu erzielen.

Finanzielle Bildung ist übrigens oft das Merkmal, das wohlhabende Menschen von allen anderen unterscheidet.

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Warum es wichtig ist, über finanzielle Kenntnisse zu verfügen

Der wichtigste Vorteil von Finanzwissen ist die finanzielle Sicherheit.

Mit einem angemessenen Verständnis und Fachwissen in Geldangelegenheiten können Sie Ihre finanzielle Zukunft schützen und finanzielle Unabhängigkeit garantieren.

Natürlich kann Geld dir nicht immer Glück kaufen. Aber finanzielle Freiheit gibt Ihnen die Möglichkeit, zu tun, was Sie wollen, wo Sie wollen und wann Sie wollen.

Darüber hinaus können Finanzkenntnisse Ihnen helfen, Zusammenbrüche abzufedern oder einen Notfallplan für alle möglichen Szenarien zu entwickeln, wenn unerwartete Krisen auftreten.

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Die 5 Säulen der Finanzkompetenz

Als komplexes Konzept umfasst Finanzkompetenz eine Vielzahl von Komponenten, die es zu studieren gilt, sowie Lösungsansätze.

Die US-Kommission für finanzielle Bildung und Bildung, definiert beispielsweise fünf Prinzipien der Finanzwissen. Überlegen Sie sich dabei, wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können oder ändern können.

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Verdienen

Bevor sie mit der Verwaltung ihres Geldes beginnen, bestimmen alle finanziell versierten Menschen, wie viel sie verdienen.

Schauen Sie sich Ihr Einkommen angemessen an und notieren Sie alle Ausgaben, die von Ihrem Einkommen abgezogen werden, um grundlegende Bedürfnisse wie Krankenversicherung oder Altersvorsorge zu decken.

Sobald Sie Ihr reguläres Nettoeinkommen ermittelt haben, können Sie mit den nächsten Schritten fortfahren, z. B. mit den Grundlagen des Investierens, Ausgebens oder Sparens.

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Speichern

Sparen ist für eine gesunde Finanzlage von entscheidender Bedeutung, aber ohne bestimmte Ziele ist es schwierig, Geld zu sparen. Ihre finanziellen Ziele können je nach Ihren Wünschen und Fähigkeiten variieren.

Finanzkundige Personen sparen jedoch immer für Notfälle, den Ruhestand, große Einkäufe und die Tilgung persönlicher Schulden. Lesen Sie mehr über das 3-Säulen-System in der Schweiz.

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Beschützen 

Sobald Sie ein Budget festgelegt haben, ist es wichtig, es zu schützen. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie Ihre Bankkonten und Kartenauszüge regelmäßig auf Fehler oder verdächtige Aktivitäten überprüfen.

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Ausgeben

Ein persönliches Budget ist nur ein Plan dafür, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten. Wenn Sie jedoch über finanzielle Kenntnisse verfügen, können Sie sicher sein, dass Sie ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für Ihre Einkäufe erhalten, indem Sie sich umschauen und Ihre Optionen vergleichen.

Wenn Sie Einkäufe in Betracht ziehen, stellen Sie fest, ob es sich um einen Bedarf oder einen Wunsch handelt, und überschreiten Sie nicht Ihr Budget.

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Ausleihen

Selbst wenn Sie ein guter Sparer sind, müssen Sie sich irgendwann Geld leihen, um große Ausgaben wie Studiengebühren oder den Kauf eines Hauses zu decken.

Denken Sie daran, dass die Kreditaufnahme nicht im Widerspruch zur finanziellen Bildung steht, solange Sie wissen, wie Sie eine Schuld abzahlen können.

So können Sie Finanzwissen entwickeln: 5 Schritte, die Sie unternehmen müssen

Leider bieten die meisten Schulen keinen Unterricht in Finanzwissen an. Wenn Sie also finanzielle Kenntnisse erwerben möchten, müssen Sie dies selbst tun.

Finanzkenntnisse bedeuten zwar nicht, dass Sie über fundierte Kenntnisse in den Zyklen der Finanzmärkte, Zentralbanken oder Sachanlagen verfügen, aber je mehr Sie lernen und wissen, desto besser wird es Ihnen gehen.

Lassen Sie uns 5 Schritte durchgehen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern!

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Erkenne dich selbst

Als finanziell versierte Person, die danach strebt, Ihre finanzielle Situation zu ändern oder zu verbessern, müssen Sie mit einem guten Gefühl für Ihre finanzielle Situation beginnen.

Machen Sie sich zunächst mit Ihren Ausgabegewohnheiten vertraut. Im Zeitalter einfacher Zahlungen wissen die meisten von uns nicht, wie viel von unseren Bankkonten abfließt.

Ungenutzte Abos, unnötige Konsumgüter, übermäßiger Stromverbrauch — Sie werden überrascht sein, welche Bereiche Sie verschwenden!

Sobald Sie Ihre täglichen Ausgaben kennen, können Sie einschätzen, was überarbeitet werden muss.

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Finanzielle Ziele setzen

Es ist immer einfacher, etwas zu erreichen, wenn Sie sich ein Ziel setzen! Egal, ob Sie Geld für Ihre Immobilie, Hochschulkredite oder ein neues Unternehmen bereitstellen, Sie werden viel eher dazu neigen, Ihr Budget besser zu verwalten, wenn es einen Grund dafür gibt.

Übrigens, auch wenn es eine Menge Dinge gibt, die Sie brauchen und wollen, können Sie mit Finanzwissen Ihre Ziele priorisieren und die richtigen Schritte unternehmen, um sie zu erreichen.

Aber machen Sie sich nicht zu viele Sorgen über plötzliche Ausgaben. Impulsentscheidungen können sich zwar negativ auf Ihre Finanzen auswirken, aber das ist absolut normal und passiert jedem von Zeit zu Zeit.

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Durchforsten Sie die finanziellen Ressourcen, sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig

Ein reichhaltiges digitales Ökosystem ermöglichte es, Finanzkompetenz und Management von vorne bis hinten zu erlernen.

Beginnen Sie am besten mit kostenlosen Ressourcen, gehen Sie schrittweise zu kostengünstigen Optionen über und suchen Sie dann nach seriösen Quellen, um Ihr Finanzwissen zu maximieren.

Bei Marmot arbeiten wir mit weiblichen Finanzcoachern zusammen, wie Corinne Brecher, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, Frauen dabei zu helfen, etwas zu erreichen finanzielle Unabhängigkeit.

Konsumieren Sie Informationen auf eine Weise, die zu Ihnen und Ihrem Lebensstil passt. Wofür Sie sich auch entscheiden, es gibt jede Menge von allem, was Sie zu Finanzkenntnissen verhelfen kann.

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Bitten Sie um Hilfe

Würden Sie jemals versuchen, Ihren Gasherd selbst zu reparieren? Oder versuchen, Chinesisch ohne Lehrer zu lernen? Das Gleiche gilt für Geld.

Und obwohl es eine großartige Sache ist, sich selbst Finanzkenntnisse beizubringen, benötigen Sie möglicherweise einige professionelle Unterstützung.

Finden Sie einen vertrauenswürdigen Finanzberater und besprechen Sie mit Ihrem Berater Ihren finanziellen Status, Ihre Ziele und den Weg dorthin. Ihr Berater kann Sie bei wichtigen oder schwierigen finanziellen Entscheidungen fachkundig beraten. Sie können auch einen Plan für Sie erstellen und ausführen, der auf Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele zugeschnitten ist. Bei Marmot liegt uns jeder unserer Kunden als Individuum sehr am Herzen und wir möchten ihnen helfen, ihre Ziele zu erreichen. Kontakt unser Expertenteam jetzt, wenn Sie Hilfe benötigen.

Wenn Sie noch nicht bereit für den Personaldienst sind, beginnen Sie mit Finanztechnologie. Vielleicht findest du Minze es ist gut, angemessen zu budgetieren und die Ausgaben zu kontrollieren, oder Gutes Budget um Ihre Geldangelegenheiten zu verfolgen.

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Konsultieren Sie Ihren Arbeitgeber

Ehrlich gesagt, um finanzielle Kenntnisse zu erlangen, müssen Sie nicht weit gehen. Stellen Sie zunächst an Ihrem Arbeitsplatz fest, ob Ihr Unternehmen eine kostenlose Finanzberatung oder ein finanzielles Wellnessprogramm für Mitarbeiter anbietet.

Möglicherweise haben Sie das Recht, im Rahmen Ihrer Vertragsleistungen mit einem Finanzexperten zu sprechen. Dies kann Ihnen ein Verständnis für die Aspekte vermitteln, auf die Sie sich konzentrieren müssen. In der Regel beinhaltet es Sparen, Ruhestand oder Steuerermäßigung.

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Noch ein paar Tipps zum Aufbau von Finanzwissen

1. Entscheiden Sie sich für die neue Geldphilosophie. Finanzkenntnisse bedeuten auch, positiv gegenüber Ihren Geldfehlern in der Vergangenheit zu sein.
2. Setzen Sie sich Ziele für das, was Sie lernen möchten, um finanzielle Kenntnisse zu erlangen, und erstellen Sie einen Zeitplan.
3. Fangen Sie mit Dingen an, die Sie bereits wissen, und entwickeln Sie Ihre Ausbildung darauf basierend.
4. Kombinieren Sie verschiedene Tools, Ressourcen und Methoden, von denen Sie lernen können.
5. Sobald Sie über finanzielle Kenntnisse verfügen, wenden Sie Ihr Wissen an, indem Sie Schulden reduzieren, kleine Beträge investieren oder für den Ruhestand sparen.
6. Überprüfe, was du gelernt hast, wo du erfolgreich warst und was verbessert werden muss. Finanzkenntnisse bedeuten kontinuierliche Kontrolle. Zumindest am Anfang.

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Abschließende Gedanken

Unabhängig von Ihrem Zeitplan, Ihrem Können, Ihrem Hintergrund oder Ihrer finanziellen Situation sind Sie mit diesem Tutorial immer besser auf finanzielle Notfälle vorbereitet.

Sie möchten mehr über Finanzkompetenz erfahren? Großartig! Folgen Sie unseren Marktbericht innerhalb Marmot Magazin für eine detaillierte Aufschlüsselung der neuesten Marktbewegungen, damit Sie das Beste aus Ihren Finanzen herausholen können.

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