Die 5 besten risikoarmen Anlagen

Als Faustregel gilt: Je höher die erwartete Rendite einer Anlage, desto größer ist das Risiko, das ein Anleger eingehen muss – ohne Risiko keine Rendite. Während einige der risikoreichsten Anlagen, wie IPO-Aktien oder Hochzinsanleihen, das Potenzial für beeindruckende Gewinne bieten, verzichten konservative Anleger lieber auf diese potenziell „großen“ Gewinne, um Kapitalverluste zu vermeiden.

Hier kommen risikoarme Anlagen ins Spiel. Welche Investitionen gelten also als risikoarm? Gibt es Anlagen ganz ohne Risiko? Und auf welche verschiedenen Arten von Risiken sollte man achten? All das erfahren Sie im Folgenden.

Was sind die besten risikoarmen Geldanlagen?

Wenn Sie ein konservativer Anleger mit geringer Risikotoleranz sind, legen Sie von Natur aus mehr Wert auf den Kapitalerhalt als auf Wachstum oder Marktrenditen. In diesem Fall können defensive Anlagen eine gute Option sein. Sie gelten als risikoärmer und zielen darauf ab, Anlegern ein gewisses Maß an passivem Einkommen zu bieten und gleichzeitig das investierte Kapital zu schützen. Defensive Anlagen bestehen in der Regel aus festverzinslichen Wertpapieren wie Anleihen, Bargeld und Rentenwerten. Aktien (d. h. Unternehmensanteile) und alternative Anlagen fallen in die Kategorie der Wachstumsanlagen. Es ist zu beachten, dass Wachstumsanlagen mit höheren Risiken verbunden sind, aber auch höhere Renditen erzielen können.

Tagesgeldkonten

Tagesgeldkonten sind technisch gesehen keine Investition. Es handelt sich um Sparkonten, die Ihnen (dem Kontoinhaber) einen höheren monatlichen Zinssatz (im Vergleich zu anderen Transaktionskonten) zahlen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dazu gehören in der Regel monatliche Mindesteinzahlungen und Abhebungslimits.

Tagesgeldkonten sind praktisch zu 100 % risikofrei (da es sich um Bankkonten handelt) und können über die Zeit kleine, stetige Erträge liefern. Bedenken Sie jedoch, dass die Zinssätze für diese Konten variabel sind, was bedeutet, dass sie mit dem Markt steigen oder fallen. Daher ist es wichtig, nach Optionen zu suchen, die die höchstmöglichen Zinssätze und niedrige Kontogebühren bieten, um solche Schwankungen auszugleichen.

Sollte die Bank in Konkurs gehen, sind Einlagen in der Regel bis zu 100.000 Euro staatlich geschützt. Um auf der sicheren Seite zu sein, sollten Sie diesen Betrag nicht überschreiten – oder, falls Sie über mehr Kapital verfügen, eine Verteilung auf mehrere Banken in Betracht ziehen.

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Festgeldanlagen

Festgeldanlagen sind Sparkonten, bei denen für einen festgelegten Geldbetrag über einen festgelegten Zeitraum ein fester Zinssatz gezahlt wird. Dieser Zeitraum kann von sechs Monaten bis zu einem Jahr, fünf Jahren oder sogar 10 Jahren reichen. Einer der größten Nachteile ist, dass bei einer vorzeitigen Abhebung des Geldes vor Fälligkeit Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen können und Sie möglicherweise nicht den vollen Zinssatz erhalten.

Dennoch gelten Festgeldanlagen als eine der sichersten Anlagemöglichkeiten, da die Bank Ihnen Zinsen dafür zahlt, dass Sie Ihr Geld auf dem Konto belassen und nicht darauf zugreifen. Wenn Sie Ihr Festgeld bei Fälligkeit auflösen, erhalten Sie 100 % Ihres Kapitals zurück, zuzüglich der über die feste Laufzeit erwirtschafteten Zinsen.

Leider bleiben die Zinssätze für Festgeldanlagen in der Regel hinter der Inflation zurück, was bedeutet, dass das Risiko besteht, dass Ihr Geld im Laufe der Zeit an Kaufkraft verliert, da Ihre Zinserträge durch die Inflation aufgezehrt werden könnten. Festgeldanlagen sind bei Banken und Kreditinstituten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Renditen erhältlich.

Sie sollten auch das sogenannte Kontrahentenrisiko berücksichtigen. Wenn die Bank (in diesem Fall Ihr Kontrahent) in Konkurs geht, erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise nicht zurück. Dies unterscheidet sich von einer Investition in einen börsengehandelten Fonds (ETF), der aus verschiedenen zugrunde liegenden Vermögenswerten besteht.

Staatsanleihen

Staatsanleihen sind mittel- bis langfristige Schuldverschreibungen, die über die Laufzeit der Anleihe regelmäßige Zinsen (Kuponzahlungen) zahlen. Mit anderen Worten: Staatsanleihen sind ein Kredit von Ihnen an den Staat. Der Staat schuldet Ihnen dieses Geld und zahlt Ihre ursprüngliche Investition (den Kredit) zusammen mit den Zinsen bei Fälligkeit zurück. Staatsanleihen werden von nationalen Regierungen ausgegeben, um öffentliche Ausgaben zu unterstützen oder Haushaltsdefizite zu finanzieren.

Es ist erwähnenswert, dass Staatsanleihen großer Industrienationen wie der USA oder europäischer Länder in der Regel niedrigere Renditen bieten, da das Ausfallrisiko sehr gering ist – Regierungen kommen ihren Verpflichtungen nur selten, wenn überhaupt, nicht nach.

Beachten Sie, dass die Zinssätze für Anleihen über die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind. Wenn die Zinsen steigen, halten Sie möglicherweise eine Anleihe mit einem unterdurchschnittlichen Zinssatz. Wenn Sie die Anleihe nicht bis zur Fälligkeit halten, können Kursverluste entstehen.

Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen sind ebenfalls festverzinsliche Wertpapiere, die von privaten Unternehmen und gewinnorientierten Organisationen ausgegeben werden, um Kapital für Wachstum, Betrieb, Projekte und mehr zu beschaffen. Im Grunde handelt es sich um einen Kredit von Ihnen an ein Unternehmen, ohne dass Eigenkapital oder Anteile involviert sind. Sie zahlen regelmäßige Zinsen und bieten Anlegern ein festes passives Einkommen über die Laufzeit der Anleihe. Der Hauptvorteil besteht darin, dass Sie genau wissen, was Sie erhalten, auch wenn Ihr Renditepotenzial durch den Zinssatz begrenzt ist.

Unternehmensanleihen gelten als riskanter als Staatsanleihen, da (a) Regierungen seltener zahlungsunfähig werden und (b) sie Steuern erhöhen können, um Zinsen zu zahlen. Unternehmensanleihen gleichen dieses zusätzliche Risiko durch höhere Zinssätze aus.

Bedenken Sie, dass Anleihen nicht immun gegen Preisschwankungen sind. Die Kurse können fallen, wenn die Zinsen steigen oder der Emittent ein negatives Kreditereignis erlebt. Konzentrieren Sie sich auf Anleihen mit Investment-Grade-Rating (AAA), bei denen das Ausfallrisiko unter 1 % liegt.

Dividendenaktien

Dividendenaktien sind eine weitere relativ risikoarme und zuverlässige Anlageform, die meist von etablierten Unternehmen mit einer nachweislichen Historie bei der Gewinnausschüttung ausgegeben wird. Beim Dividenden-Investment kaufen Sie Anteile von Unternehmen, die regelmäßig Dividenden ausschütten. Dividenden sind Teile des Unternehmensgewinns, die in der Regel vierteljährlich an die Aktionäre ausgezahlt werden. Dies ist eine hervorragende Möglichkeit, passives Einkommen zu generieren und von langfristigen Kursgewinnen zu profitieren.

Dividendenaktien sind mit einem geringeren Risiko als normale Aktien verbunden und eine attraktive Option für konservative Anleger, da Dividendenzahlungen Kursverluste abfedern können. Sie können zudem durch Investmentfonds und börsengehandelte Fonds (ETFs) eine gute Diversifikation erreichen. Dividendenaktien können im Ruhestand eine stetige Einkommensquelle darstellen.

Was sind die verschiedenen Anlagerisiken?

Das Verständnis von Anlagerisiken hilft Ihnen als Anleger zu entscheiden, in welche Vermögenswerte Sie investieren sollten – und welche Sie meiden sollten –, basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihren langfristigen finanziellen Zielen. Anlagerisiko lässt sich einfach als die Möglichkeit definieren, das investierte Geld zu verlieren. Dies kann aus verschiedenen Gründen geschehen, etwa durch Wertverlust aufgrund von Inflation, Marktschwankungen oder eine schlechtere Performance als erwartet.

Zu den Risiken, die den Wert Ihrer Anlagen beeinflussen können, gehören:

• Zinsänderungsrisiko: Zinsänderungen können die Kaufkraft Ihres investierten Geldes verringern und gleichzeitig Ihre Rendite schmälern. Dies kann bei festverzinslichen Anlagen auftreten.
• Marktrisiko: Wirtschaftliche und marktbezogene Veränderungen sowie geopolitische Ereignisse können den Wert Ihrer Anlagen sinken lassen.
• Branchenrisiko: Branchenspezifische Ereignisse und Nachrichten können bestimmte Sektoren (z. B. Bergbau, Finanzen) beeinflussen und den Wert Ihrer Anlagen mindern.
• Liquiditätsrisiko: Wenn Sie Ihre Anlage nicht verkaufen und auf Ihr Geld zugreifen können, ohne Kursverluste zu riskieren.
• Kreditrisiko: Wenn ein Unternehmen oder eine Regierung nicht in der Lage ist, ihre Schulden bei Ihnen zu begleichen.
• Inflationsrisiko: Wenn die Wertentwicklung Ihrer Anlagen nicht mit der Inflation Schritt hält oder diese übersteigt.
• Währungsrisiko: Wenn Wechselkurse den Wert Ihrer Auslandsanlagen beeinflussen, sei es durch Investitionen in ausländische Unternehmen oder durch das Halten von Fremdwährungsbeständen.

Was ist die sicherste Anlageform?

Anlagen wie hochverzinsliche Sparkonten und Festgelder gelten als die sichersten Anlageformen, da Sie am Ende der Laufzeit Ihr Kapital zusammen mit den (wenn auch niedrigen) Zinsen zurückerhalten. Zudem sind Bankeinlagen bis zu einem gewissen Betrag gesetzlich geschützt.

Allerdings halten bargeldbasierte Anlagen nicht mit der Inflation Schritt, was bedeutet, dass Sie zwar einen Dollar gewinnen, aber an Kaufkraft verlieren. Inflation ist die Rate, mit der die Preise steigen, was einen Kaufkraftverlust des Geldes widerspiegelt. Anleihen und Aktien übertreffen die Inflation langfristig deutlich eher.

Gibt es risikofreie Anlagen?

Es gibt keine völlig risikofreien Anlagen – selbst solche, die eine Kapitalrückzahlung garantieren, bergen ein gewisses, wenn auch deutlich reduziertes Risiko.

Bedenken Sie, dass risikoarme Anlagen meist geringere Renditen bieten, während Anlagen mit mittlerem Risiko höhere Erträge ermöglichen können. Ein weiterer Nachteil risikoarmer Anlagen ist die Inflation, die die Kaufkraft (den realen Wert des Geldes) schmälern kann, sodass Ihr heute investiertes Geld in Zukunft weniger wert sein könnte.