In den meisten Fällen liegt es an einer unzureichenden finanziellen Vorsorge, wenn das Familienbudget für kleine und große Wünsche nicht ausreicht. Vor diesem Hintergrund ist eine sorgfältige Finanzplanung für Familien entscheidend, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen und die Stabilität der Familienfinanzen zu sichern. Ein ausgewogenes Portfolio ist die beste Basis für die finanzielle Vorsorge von Familien. Erfahren Sie hier nützliche Tipps, wie Sie sparen und Ihre Familienfinanzen verbessern können.
Warum eine spezifische Finanzplanung für Familien wichtig ist
Finanzplanung ist für Paare besonders wichtig, wenn sie eine Familie gründen möchten. Eine neue Familie zu gründen, ist eine der schönsten Erfahrungen im Leben und bringt Momente voller Freude und Aufregung mit sich. Doch mit jedem Kind wachsen auch die Verantwortung und die finanzielle Komplexität. Je mehr Kinder eine Familie hat, desto höher sind die Ausgaben für den Nachwuchs – und mit zunehmendem Alter steigen auch die Kosten. Laut einer Studie des Bundesamtes für Statistik 1) müssen Eltern bis zum 25. Lebensjahr eines Kindes mit Kosten von bis zu 230.000 Euro rechnen, wenn dieses ein Studium absolviert, möglicherweise inklusive eines Auslandsaufenthalts. Aber auch ohne Studium hat jede Familie vielfältige finanzielle Bedürfnisse, die sich über die Jahre verändern können. Nur mit einer strategischen Finanzplanung für die Familie und einem ausgewogenen Portfolio lässt sich der maximale Nutzen aus dem verfügbaren Einkommen ziehen und das Geld optimal anlegen.
Fokus auf die Finanzplanung für die Familie
Kinder bringen uns zum Lachen und fordern uns heraus, die Welt aus einer anderen Perspektive zu sehen. Sie erinnern uns auch daran, was im Leben wirklich zählt: Liebe, Freundschaft und Familie. Doch wenn es um Gedanken an die Zukunft geht, sind Eltern gefordert. Deshalb unterstützt unser Team bei Marmot besonders junge Familien dabei, sich frühzeitig mit dem Thema Geldanlage und den Vorteilen eines ausgewogenen Portfolios für das Familienbudget auseinanderzusetzen. Ob für das Studium, eine Ausbildung, die erste Eigentumswohnung oder ein neues Auto – mit einer soliden und stabilen Geldanlage legen Sie den Grundstein für die Ziele Ihrer Familie und eine sichere Zukunft.Ein ausgewogenes Portfolio erzielt langfristige Renditen bei minimiertem Anlagerisiko und ist somit optimal auf die Bedürfnisse und Ziele einer Familie ausgerichtet.
Wann sollten Sie mit der Familienfinanzplanung beginnen?
Wenn der erste Nachwuchs kommt, denken Paare zunächst an das Offensichtliche: Anschaffungen für das Baby, die Einrichtung eines Kinderzimmers oder vielleicht der Umzug in eine größere Wohnung. Dennoch sollten Sie den Gedanken an die Zukunft nicht zu lange aufschieben. Gerade jetzt lohnt sich eine intensive Finanzplanung für die Familie. Alles, was frühzeitig investiert wird, kann bis zur Volljährigkeit der kleinen Familienmitglieder noch viel Rendite für deren Zukunft bringen. Und vergessen Sie nicht: Die meisten Verwandten tragen gerne etwas bei. Langfristig profitieren die Kleinen mehr von Geldgeschenken zur Geburt und zu Geburtstagen als von noch mehr Spielzeug für die ohnehin schon volle Spielzeugkiste. Auch das Kindergeld ist Teil des Familienbudgets und kann teilweise für ein kluges und ausgewogenes Portfolio angelegt und somit vermehrt werden.
Wann ist ein Kinderkonto sinnvoll?
Wenn Sie Ihrem Kind ein finanzielles Polster für den Start in die Volljährigkeit bieten möchten, können Sie bereits einen Teil der Familienfinanzen steuerbegünstigt auf ein Kinderkonto übertragen. Bei dieser langfristigen finanziellen Vorsorge für die Familie kann sich der Zinseszinseffekt richtig auszahlen. Wenn möglich, sollte ein Kinderkonto direkt bei der Geburt eingerichtet werden – so kann das Geld aus Geschenken von Tanten und Großeltern sofort sicher angelegt werden. Zudem hat ein auf den Namen der Kinder lautendes Kinderdepot Steuervorteile, die sich besonders ab 2023 lohnen. Der Sparerpauschbetrag liegt in diesem Jahr bei 1000 Euro pro Sparer und gilt auch für Ihren Nachwuchs. Erträge aus Anlagen wie ETFs, Fonds oder Aktien fallen nicht unter den Sparerpauschbetrag der Eltern. Ein separates Konto für das Kind ist jedoch nur dann sinnvoll, wenn das Geld wirklich für das Kind bestimmt ist, denn alle Anlagen auf diesem Konto gehören vollständig Ihrem Kind. Wenn Sie lieber die Kontrolle über die finanzielle Vorsorge der Familie behalten möchten, haben Sie die Möglichkeit, das Kinderdepot auf Ihren eigenen Namen zu führen und das Geld später an Ihr Kind zu übertragen. In diesem Fall entfallen zwar die Steuervorteile, aber Sie behalten das Zugriffsrecht auf das Kapital. Wichtig zu wissen: Das übertragene Vermögen gilt als Schenkung. Wenn Sie Ihren eigenen Kindern also eine Schenkung machen, die den Freibetrag von 400.000 Euro übersteigt, müssen eventuelle Schenkungssteuern sowie die Einkommensgrenzen der Familienversicherung berücksichtigt werden.
In Deutschland und der Schweiz gibt es Banken und Finanzinstitute, die spezielle Kinderkonten anbieten. Die Schweizer PostFinanz AG bietet mit ihren Paketen SmartKids und SmartYoung die Möglichkeit zum Fondssparen. Auch die Schweizer Großbank UBS lockt mit interessanten Anlageinstrumenten auf einem Kinderkonto mit flexiblen Einzahlungen. Wenn Sie ein reines Geschenkkonto für die Kleinen führen möchten, erhalten Sie bei der Migros Bank AG gute Konditionen. Egal, wo Sie anlegen möchten: Vergleichen Sie die Gesamtkonditionen, die teilweise erheblich voneinander abweichen. Unser Marmot-Team steht Ihnen bei Fragen gerne zur Seite.
Was versteht man unter einem ausgewogenen Portfolio?
Das ausgewogene Portfolio ist eine stabile Geldanlagestrategie, die verschiedene Anlageklassen kombiniert, um eine angemessene Rendite bei geringem Risiko zu erzielen. Es ist somit die optimale Wahl für die Anlage des Familienbudgets. Bei den Familienfinanzen stehen zwei Aspekte im Vordergrund: Wie viel Geld wird benötigt und wann muss es verfügbar sein? Das ausgewogene Portfolio basiert auf einer breiten Streuung des Kapitals über verschiedene Anlageklassen und Sektoren und ruht auf drei sicheren Säulen:
1. Langfristiges Renditepotenzial
Mit einer Mischung aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien oder Rohstoffen kann ein ausgewogenes Portfolio ein attraktives langfristiges Renditepotenzial bei geringem Risiko bieten. Verschiedene Anlageklassen haben unterschiedliche Chancen und Risiken und unterliegen den normalen Schwankungen an den Finanzmärkten. Dennoch sind Aktien und Fonds bei deutschen Anlegern und Sparern nach wie vor beliebte Anlagen 2).
2. Risikominimierung:
Familienvermögen muss erhalten und vermehrt werden und somit künftigen Generationen zur Verfügung stehen – davon sind wir überzeugt. Anlagen müssen das Risikoprofil der Familie berücksichtigen, um unerwartete finanzielle Verluste zu vermeiden. Unsere Finanzmanager verfügen über umfassende Marktkenntnisse und den notwendigen Überblick, um Anlageentscheidungen zu treffen, die sowohl renditestark als auch sicher sind.
3. Diversifizierung
Unsere Finanzberater legen großen Wert darauf, das Portfolio auf verschiedene Anlageklassen mit unterschiedlichen Risiko-Rendite-Profilen zu verteilen, um Schwankungen auszugleichen. Wenn beispielsweise Aktienkurse fallen, können Anleihen für stabile Erträge sorgen oder Immobilien langfristiges Wachstum bieten. Eine sorgfältige Auswahl der Anlageklassen, wie sie unsere erfahrenen Manager bevorzugen, sorgt für stabile Renditen und minimiert das Risiko.
Fazit: Welchen Nutzen bietet eine professionelle Finanzplanung für Familien?
Eine professionelle Finanzplanung hilft dabei, das Familienbudget optimal zu verwalten und zukünftige Ziele zu erreichen. Die Finanzverwaltung in einer Familie ist komplexer als bei Einzelpersonen – mit den richtigen Finanzprodukten können Sie Ihr Vermögen gewinnbringend für die Familie einsetzen. Es ist wichtig, das eigene Wissen und die finanzielle Situation der Familie richtig einzuschätzen. Finden Sie jetzt in wenigen Schritten heraus, wie es um Ihre Finanzen steht, und machen Sie unser kostenloses Marmot Money Makeover Quiz. Ihre Ergebnisse sind eine wertvolle Grundlage für Ihre Familienplanung. Wir unterstützen Sie dabei, Investitionsentscheidungen an den spezifischen Zielen Ihrer Familie auszurichten. Es lohnt sich daher, unsere Experten für Beratung und Anlage hinzuzuziehen. Die Finanzberater von Marmot helfen Ihnen bei der Auswahl der Anlagen für ein ausgewogenes Portfolio. Wir unterstützen Sie zudem bei der Entwicklung einer Strategie, um den Wert Ihres Portfolios zu steigern und die Rendite zu maximieren, damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen und ein solides Fundament für die Zukunft schaffen.
- 1) https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1324596/umfrage/durchschnittliche-monatliche-ausgaben-fuer-kinder-in-deutschland-nach-kinderanzahl/
- 2) https://www.tagesschau.de/wirtschaft/finanzen/sparen-geldanlage-aktien-bankeinlagen-vermoegen-101.html
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