Unterschiede zwischen zielbasiertem Investieren und traditionellen Anlagemethoden
Traditionelles Investieren und zielbasiertes Investieren unterscheiden sich in ihrem Ansatz und ihrem Zweck. Beim traditionellen Investieren steht meist die reine Renditemaximierung im Vordergrund, ohne dass ein festes Ziel definiert ist. In den meisten Fällen handelt es sich um ein breit gestreutes Portfolio mit langfristiger Perspektive, das auf Markterwartungen 1) und verfügbarem Kapital basiert. Zielbasiertes Investieren hingegen eignet sich besser für Anleger, die einen engeren Zeithorizont und eine konkrete Vorstellung von ihrem finanziellen Ziel haben. Der Fokus liegt hier auf dem Ausgleich von Risiko und Rendite sowie auf der Frage, wie viel Kapital zu welchem Zeitpunkt benötigt wird. Die Idee ist, Geld in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und Sachwerte (Immobilien, Gold) zu investieren, um es so zu nutzen und zu vermehren, dass es zu einem bestimmten Zeitpunkt für größere Sparziele, wie den Kauf einer Eigentumswohnung oder die Altersvorsorge, zur Verfügung steht. Dies ist jedoch keine bloße Theorie, sondern eine effektive Strategie zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele.
Was ist das Besondere am zielbasierten Investieren?
Untersuchungen zeigen immer wieder, dass Menschen, die ihre Ziele klar definieren, diese schneller erreichen. Das gilt auch für das zielbasierte Investieren. Mit einer konkreten Vorstellung davon, was Sie erreichen wollen und wie viel Geld Sie dafür benötigen, macht es das zielorientierte Investieren viel einfacher, Ihren Fortschritt zu verfolgen und motiviert zu bleiben. Jeder Schritt, der Sie Ihrem Traum näher bringt, stärkt Ihr Selbstvertrauen und hilft dabei, Ablenkungen und wenig hilfreiche Prioritäten zu vermeiden. Viele möchten ihre Sparziele erreichen, ohne ihren aktuellen Lebensstil einzuschränken. Die Unterstützung durch einen Finanzberater für zielbasiertes Investieren hilft dabei, realistische Schritte und Ziele festzulegen. Mit Hilfe festgelegter Anlagestrategien fällt es leichter, am Ball zu bleiben, auch wenn der Prozess schwierig wird.
Was sind die Vorteile von zielbasiertem Investieren?
Die meisten von uns haben Wünsche, die sich nicht ohne Weiteres mit dem monatlichen Einkommen vereinbaren lassen. Viele hoffen jahrelang auf den großen Lottogewinn, um eine Kreuzfahrt zu machen oder eine neue Wohnung zu kaufen. Andere versuchen, größere Anschaffungen durch Sparen zu tätigen. Sparkonten sind aufgrund der gestiegenen Zinsen für viele Menschen wieder attraktiver geworden. Doch nicht immer gelingt es Sparern, ihre Sparziele zu verwirklichen. Erhöhte Inflation trägt dazu bei, dass das Geld auf dem Konto zwar quantitativ zunimmt, die Kaufkraft jedoch von Jahr zu Jahr sinkt. Oft fehlt es auch an klaren Zielsetzungen bezüglich der für den großen Wunsch benötigten finanziellen Mittel. Diese sind eine wesentliche Grundlage für den Zeithorizont der Anlage. Mit konkreten Zielen vor Augen fällt es leichter zu entscheiden, ob Ausgaben und Prioritäten Ihren Sparzielen dienen. Auch die Planung der notwendigen Schritte ist oft eine Hürde. Die Identifizierung und Umsetzung dieser Schritte stehen im Mittelpunkt des zielbasierten Investierens, einer Anlagestrategie, die gezielt auf Ihre Wünsche und Träume ausgerichtet ist. Zielbasiertes Investieren basiert auf Ihren individuellen Zielen und spezifischen Bedürfnissen.
Soll der Herzenswunsch ausschließlich durch Sparen und Zinsen finanziert werden, ist eine lange Ansparzeit erforderlich. Teilt man den benötigten Geldbetrag durch die geplante Anzahl der Sparmonate, kommt oft ein erschreckend hoher Betrag heraus, der monatlich zurückgelegt werden muss. In den meisten Fällen bleibt nach Abzug aller laufenden Verpflichtungen nicht genug vom Gehalt übrig. Das führt bei vielen Menschen zu Frustration und dazu, dass sie ihre Ziele vorzeitig aufgeben. Mit dem Motto „Das schaffe ich ohnehin nicht“ backen sie lieber kleine Brötchen oder hoffen vergeblich auf einen Lottogewinn. Zielorientiertes Investieren hilft dabei, einen realistischen Zeitplan für Ihre persönlichen Sparziele festzulegen. Dabei orientiert sich die Anlagestrategie an Ihren individuellen Bedürfnissen. Wenn Sie beispielsweise innerhalb von fünf Jahren eine Eigentumswohnung kaufen möchten, basiert das Anlageportfolio auf der Höhe des gewünschten Eigenkapitals und dem von Ihnen definierten Zeitraum.
Sparziele durch einen längerfristigen Anlagehorizont erreichen
Sparer scheuen oft den Aktienmarkt, weil die Kurse von Wertpapieren oder börsengehandelten Fonds (ETFs) schwanken 2) und sie Angst vor Geldverlusten haben. Viele Faktoren, die nicht immer vorhersehbar sind, beeinflussen die Entwicklung der Aktienkurse und lassen Wertpapierpreise steigen oder fallen. Angebot und Nachfrage haben ebenso Einfluss auf den Aktienkurs wie wirtschaftliche Unsicherheit oder unvorhergesehene politische Ereignisse. Während die Volatilität von Wertpapieren grundsätzlich das Risiko von Kursverlusten birgt, bietet sie auch die Chance auf hohe Kursgewinne. Ohne Risiko kein Gewinn – so heißt es oft in der Finanzwelt. Wenn Sie Ihr Geld nur für einen kurzen Zeitraum anlegen können, weil es zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt wird, müssen Sie Ihr Portfolio möglicherweise zu einem ungünstigen Kurs verkaufen und Verluste realisieren. Besser ist eine Mischung aus kurz- und langfristigen Anlagen. Neben der Anlagedauer gehört zur richtigen Strategie auch die Risikostreuung durch Diversifikation. Dabei wird in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Sachwerte (Immobilien, Gold) investiert, um das Risiko zu begrenzen, falls sich eine Anlage kurzfristig schlecht entwickelt.
Risiko und Anlagehorizont beim zielbasierten Investieren
Die meisten Privatanleger möchten eine gute Rendite erzielen und dabei so wenig Risiko wie möglich eingehen. Wer sein Geld vermehren möchte, um innerhalb eines definierten Zeitraums einen bestimmten Betrag zu generieren, erwartet, dass das Geld am Ende dieses Zeitraums verfügbar ist. Ein guter Berater wird daher im Rahmen des zielbasierten Investierens zunächst in einem Gespräch Ihr Anlageverhalten klären und fragen, ob Sie eher sicherheitsorientiert oder risikobereit sind. Konservative Anleger mit geringer Risikobereitschaft setzen hauptsächlich auf sichere Anlagen wie Festgeld oder Staatsanleihen. Defensive Anleger sind bereit, moderate Risiken einzugehen und bevorzugen Anlagen, die höhere Renditen erzielen können, aber dennoch ein gewisses Maß an Sicherheit bieten. Dazu gehören klassische Aktien, die nicht konjunkturabhängig sind 3). Die offensiven Anleger hoffen auf hohe Gewinne und investieren gerne risikoorientiert, zum Beispiel in Futures, Venture Capital oder Kryptowährungen. Ihre persönliche Selbsteinschätzung gegenüber dem Berater dient ihm als Richtlinie, und er wird Ihr Vermögen jederzeit nur so anlegen, wie es Ihrer individuellen Risikotoleranz entspricht.
Wie Sie von einem Finanzberater profitieren können
Die meisten Menschen fühlen sich unsicher und treffen Finanzentscheidungen oft „aus dem Bauch heraus“. Infolgedessen gehen sie möglicherweise zu hohe Risiken ein oder kaufen bzw. verkaufen zum falschen Zeitpunkt. Finanzentscheidungen erfordern umfassendes Wissen und finanzielle Bildung in Bezug auf Anlagemöglichkeiten oder wirtschaftliche Zusammenhänge. Eine kluge Finanzstrategie erfordert eine langfristige und umfassende Auseinandersetzung mit den Finanzmärkten. Nur wenige Privatanleger haben die Zeit, sich dauerhaft um ihre Anlagen und Finanzen zu kümmern, aber durch unsere leicht verständlichen und informativen Bildungsinhalte können Sie mehr Sicherheit im Umgang mit Ihren Finanzen gewinnen. Am besten abonnieren Sie unseren wöchentlichen Marktbericht zu Märkten und Finanzen, um sich nach und nach eine solide Wissensbasis aufzubauen. Wenn die Finanzmärkte plötzlich schwanken, können Profis besser einschätzen, was das für die Geldanlage bedeutet. Wenn Sie die besten Entscheidungen für Ihre finanzielle Situation treffen möchten, wenden Sie sich an einen unserer Finanzberater für Unterstützung. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen dubiosen Finanzberater entlarven können.
Wie kann eine Finanzberatung beim zielbasierten Investieren helfen?
Die Kunst des zielbasierten Sparens besteht darin, Ihr Geld so zu vermehren, dass Sie sich Ihren Wunsch am Ende des festgelegten Anlagezeitraums erfüllen können. Das ist unser erklärtes Ziel. Bei Marmot setzen wir unsere gesamte fundierte Ausbildung und Erfahrung ein, um dies zu erreichen. Egal, ob Sie eine Reise machen, ein Haus kaufen oder sich einen kleinen Luxus leisten möchten – nutzen Sie unseren kostenlosen Finanzziel-Planer und finden Sie in wenigen Schritten heraus, wie Sie sich Ihren Traum erfüllen können. Um Ihren Herzenswunsch wahr werden zu lassen, werfen wir einen umfassenden Blick auf die Finanzmärkte und können Trends und Entwicklungen auch im Hinblick auf Ihren Plan bewerten. Unsere Berater bei Marmot sind unabhängig von Bankprodukten und haben daher keine Interessenkonflikte. Sie können eine objektive Beratung bieten und dabei helfen, Vermögen aufzubauen, es zu verwalten und sicherzustellen, dass es im Laufe der Zeit wächst, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
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