Der Gender Gap in der Vermögensverwaltung wird definiert als die messbare Ungleichheit zwischen Männern und Frauen bei Finanzanlagen, Anlagebeteiligung und langfristigem Vermögensaufbau. Diese Lücke ist grösser, als die meisten Menschen annehmen. Das Durchschnittsvermögen von Frauen kann um 34 % niedriger sein als das von Männern, wenn private Rentenvermögen berücksichtigt werden, verglichen mit einer Lücke von 16,3 %, wenn Renten ausgeschlossen sind. Für Frauen und Familien in der Schweiz ist das Verständnis dieser Ungleichheit nicht nur beruhigend. Es ist der erste Schritt, um etwas dagegen zu unternehmen.
Es wird prognostiziert, dass Frauen bis 2030 weltweit 34 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten kontrollieren werden, doch weniger als die Hälfte fühlt sich heute von ihrem Finanzinstitut unterstützt. Dieser Kontrast sagt alles darüber aus, wo das eigentliche Problem liegt. Es ist kein Mangel an Vermögenspotenzial. Es ist ein Mangel an Strukturen, Gesprächen und Strategien, die auf Frauen zugeschnitten sind.
Was verursacht den Gender Gap in der Vermögensverwaltung in der Schweiz?
Die Vermögenslücke zwischen den Geschlechtern entsteht hauptsächlich durch strukturelle Faktoren: Karriereunterbrechungen, geringere Lebenseinkommen und begrenzter Zugang zu wachstumsstarken Anlagen. Hier geht es nicht um Ehrgeiz oder Fähigkeiten. Es geht um Systeme, die nicht auf die finanziellen Lebensrealitäten von Frauen zugeschnitten waren.
In der Schweiz verschärfen mehrere Faktoren das Problem. Frauen reduzieren während Betreuungszeiten häufiger ihre Arbeitsstunden oder verlassen den Arbeitsmarkt ganz, was die Rentenbeiträge im Schweizer Dreisäulen-Rentenmodell direkt mindert. Die zweite Säule, die berufliche Vorsorge, reagiert besonders empfindlich auf Einkommensunterbrechungen. Beiträge werden eingestellt, wenn die Beschäftigung endet, und der kumulative Effekt dieser Lücken ist über eine 30- bis 40-jährige Karriere hinweg erheblich. Forschungsergebnisse zeigen, dass das Rentenvermögen in vergleichbaren europäischen Märkten etwa 75 bis 82 % der gesamten Vermögenslücke zwischen den Geschlechtern ausmacht, was die Altersvorsorgeplanung für Schweizer Frauen zu einer Priorität und nicht zu einem nachträglichen Gedanken macht.
Abgesehen von Renten halten Frauen in der Schweiz im Vergleich zu ihren männlichen Kollegen seltener Vermögenswerte in Schweizer Aktien, Private Equity oder Immobilien. Dies sind genau die Anlageklassen, die langfristige, kumulative Renditen generieren, die erhebliches Vermögen aufbauen. Die Einkommenslücke wirkt sich direkt auf die Vermögenslücke aus: Geringere Einkommen bedeuten niedrigere Sparquoten, kleinere Anlageportfolios und eine reduzierte Fähigkeit, produktive finanzielle Risiken einzugehen.
Profi-Tipp: Wenn Sie eine Karrierepause für die Betreuung von Angehörigen eingelegt haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, sobald Sie wieder berufstätig sind, freiwillige Beiträge in Ihre Schweizer Pensionskasse der zweiten Säule einzuzahlen. Selbst bescheidene, aber regelmässige Aufstockungen können das Defizit bei der Altersvorsorge im Laufe der Zeit erheblich verringern.
Wie gehen Frauen in der Schweiz typischerweise mit Investitionen um?
Die Beteiligung von Frauen an Investitionen nimmt zu, doch das Vertrauen bleibt das fehlende Puzzleteil. Neue Forschungsergebnisse zeigen, dass die Anlagerenditen von Frauen oft die von Männern übertreffen, doch geringeres Vertrauen und niedrigere Beteiligungsquoten begrenzen weiterhin den Vermögensaufbau. Frauen sind tendenziell risikobewusster und orientieren ihre finanziellen Entscheidungen an Lebenszielen statt an der Marktentwicklung. Das ist eigentlich eine Stärke, keine Schwäche. Doch es führt nur dann zu Ergebnissen, wenn es mit aktiver Beteiligung verbunden ist.
In Schweizer Vermögensverwaltungszentren wie Zürich und Genf ist eine häufige Frustration unter weiblichen Kunden, dass Berater standardmässig produktorientierte statt werteorientierte Gespräche führen. Der Unterschied ist wichtig. Ein produktorientiertes Gespräch beginnt mit „Das empfehlen wir Ihnen.“ Ein werteorientiertes Gespräch beginnt mit „Was soll dieses Geld für Sie und Ihre Familie bewirken?“ Letzteres schafft Vertrauen, verbessert das Engagement und führt zu besseren langfristigen Ergebnissen.
Das Konzept der finanziellen Geläufigkeit geht über die Finanzkompetenz hinaus. Kompetenz bedeutet zu wissen, was eine Pensionskasse ist. Geläufigkeit bedeutet zu verstehen, wie sich eine Karrierepause mit 38 Jahren auf Ihr Guthaben in der zweiten Säule mit 65 auswirkt und was Sie dagegen tun können. Frauen, die sich mit Betreuung, Erbschaft, Scheidung oder Unternehmensgründung auseinandersetzen, benötigen Berater, die Finanzwissen auf ihre spezifische Lebensphase anwenden können, anstatt nur allgemeine Prinzipien aufzuzählen.
„Anlegerinnen berichten von höherer Zufriedenheit, wenn Berater mit werteorientierten Gesprächen beginnen und definieren, warum Vermögen existiert, bevor sie Strukturen und Portfolios besprechen.“ — IQ-EQ Fiduciary Research
Der Zugang zu massgeschneiderter Finanzberatung bleibt ungleich. Viele Frauen in der Schweiz, insbesondere ausserhalb von Zürich und Genf, berichten von Schwierigkeiten, Berater zu finden, die ihre Situation wirklich verstehen. Städte wie Lausanne, Luzern und Zug verfügen über wachsende Vermögensverwaltungs-Communities, doch die Qualität der geschlechtersensiblen Beratungsdienstleistungen variiert erheblich.
Welche Strategien können helfen, die geschlechtsspezifische Vermögenslücke zu schliessen?
Das Schliessen der Vermögenslücke erfordert aktive Entscheidungen, keine passiven Sparmassnahmen. Der effektivste Ansatz kombiniert eine frühe Beteiligung an Investitionen, eine Schweiz-spezifische Vermögensdiversifizierung und die Zusammenarbeit mit Beratern, die eine wirklich ganzheitliche Planung anbieten.
Beginnen Sie mit der Vermögensallokation. Die Schweizer Vermögensallokation für Investorinnen sollte sich auf Schweizer Aktien, Private Equity und Immobilien konzentrieren, im Einklang mit den lokalen Marktdynamiken und dem langfristigen Vermögensaufbaupotenzial. Schweizer Aktien bieten Stabilität und Dividendeneinnahmen. Private Equity ist zwar weniger liquide, bietet aber über längere Zeiträume Zugang zu höherem Wachstum. Immobilien in Schweizer Regionen wie Zug, Zürich und Verbier haben historisch eine starke Kapitalerhaltung neben Einkommen geliefert. Ein diversifiziertes Portfolio über diese drei Anlageklassen hinweg bietet Ihnen Wachstumschancen, ohne das Risiko in einem einzigen Bereich zu konzentrieren.
Der Pensionsplanung sollte besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden. Maximieren Sie jährlich Ihre Beiträge zur dritten Säule. Im Jahr 2026 beträgt der maximale Beitrag für Angestellte in der Schweiz CHF 7'258. Dieser Betrag ist steuerlich absetzbar, was bedeutet, dass er Ihr heutiges steuerbares Einkommen reduziert und gleichzeitig Alterskapital für morgen aufbaut. Wenn Sie selbstständig erwerbstätig sind, ist die Grenze deutlich höher. Lassen Sie diese Chance nicht ungenutzt.
Arbeiten Sie mit einem Treuhänder zusammen, nicht nur mit einem Produktverkäufer. Ein Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem Interesse zu handeln. Professionelle Treuhänder empfehlen relationale Beratungsmodelle, die Bildung, Steuerplanung und Philanthropie integrieren, anstatt nur Fonds zu empfehlen. Dieser Ansatz ist besonders wertvoll für Frauen, die geerbtes Vermögen verwalten oder einen wichtigen Lebensübergang meistern. Wird Vermögen ohne vorherige Familiengespräche oder Beratungsbriefings geerbt, führt dies oft zu Verwirrung und schlechten Entscheidungen. Die Dokumentation von Familienvermögensabsichten und Governance-Strukturen, solange der primäre Vermögensinhaber noch lebt, verhindert dies.
Finanzielle Bildung ist kein einmaliges Ereignis. Der Aufbau finanzieller Unabhängigkeit erfordert kontinuierliches Lernen, nicht nur einen einzigen Workshop. Plattformen und Berater, die kontinuierliche Weiterbildung neben der Portfolioverwaltung anbieten, geben Ihnen die Werkzeuge an die Hand, um in jeder Lebensphase fundierte Entscheidungen zu treffen.
Profi-Tipp: Wenn Sie in Basel, Lausanne oder Zürich ansässig sind, suchen Sie nach FINMA-akkreditierten Vermögensverwaltern, die sich auf die Finanzplanung für Frauen spezialisiert haben. Die FINMA-Akkreditierung ist der Schweizer Regulierungsstandard, und sie ist wichtig, wenn Sie jemandem Ihre langfristige finanzielle Sicherheit anvertrauen.
| Strategie | Am besten geeignet für | Hauptvorteil |
|---|---|---|
| Schweizer Aktien und Dividendenwerte | Langfristige Anleger, die Stabilität suchen | Konstantes Einkommen und Kapitalerhalt |
| Private Equity | Anleger mit einem Anlagehorizont von 7 bis 10 Jahren | Höheres Wachstumspotenzial jenseits der öffentlichen Märkte |
| Beiträge zur Säule 3a | Alle erwerbstätigen Frauen in der Schweiz | Steuerabzug heute, Alterskapital morgen |
| Immobilien in Schweizer Regionen | Familien und Langzeitbewohner | Kapitalerhalt und Mieteinnahmen |
Wie beeinflusst die Langlebigkeit die Altersvorsorge von Frauen in der Schweiz?
Frauen in der Schweiz leben im Durchschnitt etwa sechs Jahre länger als Männer. Das ist keine unbedeutende statistische Randnotiz. Es bedeutet, dass Ihre Altersvorsorge sechs zusätzliche Jahre reichen muss, Ihre Gesundheitskosten höher sein werden und Sie im Laufe der Zeit stärker der Inflation ausgesetzt sind. Die Altersvorsorgekonten von Frauen sind nach wie vor rund 30 % niedriger als die von Männern, eine Lücke, die seit über 15 Jahren unverändert ist. Die Kombination aus geringeren Ersparnissen und längerer Lebensdauer ist die zentrale finanzielle Herausforderung für Frauen in der Schweiz.
Diese Langlebigkeitslücke erfordert einen anderen Ansatz bei der Vermögensallokation im Ruhestand. Zu viel Bargeld oder niedrig verzinste Anleihen schmälern die Kaufkraft über einen Ruhestand von 25 bis 30 Jahren. Schweizer Frauen benötigen Portfolios, die auch im Alter von siebzig und achtzig Jahren noch reale Renditen erwirtschaften, was bedeutet, dass sie auch nach Rentenbeginn ein signifikantes Engagement in Aktien und Sachwerten beibehalten müssen.
Langzeitpflege ist der blinde Fleck in der Planung, den die meisten Berater unterschätzen. Nur 32 % der wohlhabenden Frauen fühlen sich auf den Bedarf an Langzeitpflege vorbereitet, obwohl die Pflegekosten in der Schweiz zu den höchsten in Europa gehören. Dafür zu planen ist nicht pessimistisch. Es ist praktisch. Die Einbeziehung von Langzeitpflegeszenarien in Ihren Finanzplan, idealerweise mit einem Treuhänder in einer Stadt wie Zug oder St. Moritz, wo die private Vermögensplanung gut etabliert ist, verschafft Ihnen Optionen statt Krisen.
Der generationenübergreifende Vermögenstransfer ist die andere Dimension, die die Langlebigkeit in den Fokus rückt. Frauen, die ihre Partner überleben, werden oft zum ersten Mal zur primären Entscheidungsträgerin für das Familienvermögen, manchmal ohne vorherige Vorbereitung. Berater, die generationenübergreifend arbeiten und Familien dabei helfen, ihre Vermögensabsichten zu dokumentieren, erzielen weitaus bessere Ergebnisse als diejenigen, die nur mit dem primären Kontoinhaber zusammenarbeiten.
Wichtige Erkenntnisse
Die Schliessung der Vermögenslücke zwischen den Geschlechtern in der Schweiz erfordert strukturelles Bewusstsein, aktive Anlagebeteiligung und Beratungsbeziehungen, die auf einem echten Verständnis der finanziellen Lebenssituation von Frauen basieren.
| Punkt | Details |
|---|---|
| Die Rentenlücke ist der grösste Faktor | Das Rentenvermögen macht bis zu 82 % der Vermögenslücke zwischen den Geschlechtern aus; maximieren Sie die Beiträge zur zweiten und dritten Säule in der Schweiz. |
| Aktives Investieren schließt die Lücke | Die Renditen von Frauen übertreffen oft die von Männern; die geringere Beteiligung, nicht die geringere Fähigkeit, ist das Hindernis. |
| Langlebigkeit erfordert eine langfristigere Planung | Frauen leben im Durchschnitt etwa sechs Jahre länger; Altersvorsorgeportfolios müssen bis ins hohe Alter reale Renditen erzielen. |
| Werteorientierte Beratung funktioniert besser | Berater, die mit den Werten der Kunden beginnen, bevor sie Portfoliostrukturen festlegen, erzielen eine bessere Beteiligung und bessere Ergebnisse. |
| Schweizer Anlageklassen sind wichtig | Schweizer Aktien, Private Equity und Immobilien sind die zentralen Bausteine für langfristigen Wohlstand in der Schweiz. |
Warum werteorientierte Vermögensverwaltung alles verändert
Von Sophie Steinmann
Nachdem ich jahrelang mit Investorinnen in der ganzen Schweiz zusammengearbeitet habe, ist das Muster, das ich am häufigsten sehe, folgendes: Die Frauen, die finanziell die größten Fortschritte machen, sind nicht diejenigen, die am meisten über die Märkte wissen. Es sind diejenigen, die am klarsten wissen, wofür ihr Geld bestimmt ist.
Das mag offensichtlich klingen, aber die meisten Vermögensverwaltungsgespräche in der Schweiz beginnen immer noch mit Risikotoleranz-Fragebögen und Asset-Allokationsmodellen. Diese Instrumente haben ihren Platz, aber sie verfehlen den Kern, wenn man nicht zuerst verstanden hat, ob die Priorität einer Kundin darin besteht, die Ausbildung ihrer Kinder zu finanzieren, nach einer Scheidung Unabhängigkeit aufzubauen oder sicherzustellen, dass ihre Eltern ohne finanzielle Belastung für die Familie versorgt werden.
Ich habe beobachtet, dass Frauen nicht risikoscheu sind. Sie sind zielorientiert. Wenn man eine Investition danach beurteilt, was sie erreicht, anstatt was sie riskiert, ändert sich das Gespräch völlig. Ein Schweizer Aktienportfolio ist nicht nur eine Ansammlung von Aktien. Es ist die Grundlage für einen Ruhestand, der von niemand anderem abhängt.
Die unbequeme Wahrheit über die Vermögenslücke zwischen den Geschlechtern ist, dass sie sich nicht allein durch Bewusstsein schliessen lässt. Sie schliesst sich durch Handeln: Rentenbeiträge während beruflicher Auszeiten leisten, in Private Equity und Immobilien diversifizieren und Berater wählen, die Ihr Finanzleben als etwas behandeln, das es wert ist, verstanden und nicht nur verwaltet zu werden. Die Frauen, die ich am schnellsten dorthin gelangen sehe, sind diejenigen, die aufhören, auf den richtigen Moment zu warten, und anfangen, die richtige Struktur aufzubauen.
— Sophie Steinmann
Wie Marmot Ihre finanzielle Unabhängigkeit unterstützen kann
Marmot ist der erste FINMA-akkreditierte Vermögensverwalter der Schweiz, der speziell für Frauen und Familien konzipiert wurde. Mit Büros und Beratungsdienstleistungen in Basel, Genf, Zürich und Davos kombiniert Marmot persönliches Finanzcoaching mit digitalen Tools, um Pläne zu erstellen, die wirklich zu Ihrem Leben passen. Egal, ob Sie Ihre Investitionsreise beginnen, geerbtes Vermögen verwalten oder für den Ruhestand planen – Marmots Ansatz beginnt mit Ihren Zielen, nicht mit einem Produktkatalog. Über 350 Frauen haben mit Marmots Unterstützung bereits die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft übernommen. Wenn Sie bereit sind, dasselbe zu tun, erkunden Sie Marmots Vermögensverwaltungsdienstleistungen oder finden Sie Ihr nächstgelegenes Team in Genf oder Basel.
FAQ
Was ist die Geschlechterlücke in der Vermögensverwaltung?
Die Geschlechterlücke in der Vermögensverwaltung bezieht sich auf die Ungleichheit bei Finanzanlagen, Anlagebeteiligungen und Altersvorsorge zwischen Männern und Frauen. Das durchschnittliche Vermögen von Frauen kann bis zu 34 % niedriger sein als das von Männern, wenn privates Rentenvermögen berücksichtigt wird.
Warum haben Frauen in der Schweiz geringere Altersvorsorgeguthaben?
Berufliche Auszeiten für die Kinderbetreuung oder Pflege reduzieren die Beiträge zur schweizerischen beruflichen Vorsorge (2. Säule), und diese Lücken summieren sich im Laufe der Zeit erheblich. Das Rentenvermögen macht in vergleichbaren europäischen Märkten bis zu 82 % der gesamten geschlechterbedingten Vermögenslücke aus.
Welche Anlagestrategien helfen Frauen, die Vermögenslücke zu schliessen?
Die Diversifizierung über Schweizer Aktien, Private Equity und Immobilien sowie die jährliche Maximierung der Beiträge zur 3. Säule sind die effektivsten Strategien, um langfristig Vermögen in der Schweiz aufzubauen.
Wie beeinflusst die Lebenserwartung die Finanzplanung von Frauen?
Frauen leben im Durchschnitt etwa sechs Jahre länger als Männer, was bedeutet, dass die Altersvorsorge länger reichen muss und Portfolios auch im Ruhestand reale Renditen erzielen müssen. Die Planung von Langzeitpflegekosten ist besonders wichtig angesichts der hohen Pflegekosten in der Schweiz.
Worauf sollte ich bei einem Vermögensberater in der Schweiz achten?
Suchen Sie nach einem FINMA-akkreditierten Treuhänder, der Gespräche mit Ihren Werten und Lebenszielen beginnt, bevor er Portfoliostrukturen bespricht. Berater, die Steuerplanung, Rentenberatung und Langzeitpflege in einen einzigen Plan integrieren, erzielen für weibliche Kunden deutlich bessere Ergebnisse.
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