10 Finanztipps für die finanzielle Unabhängigkeit von Frauen

In unserer heutigen Gesellschaft bestimmt Geld die Welt. Es spielt eine Rolle in der Politik, in der Wirtschaft, in unserer Karriere und – bewusst oder unbewusst – auch in unseren persönlichen Beziehungen. Jeder von uns hat sich finanzielle Ziele gesetzt, die er eines Tages erreichen möchte. Für manche bleiben diese Ziele jedoch für immer nur Träume.

Wo liegt also das Problem? Bisher fehlte Frauen oft der Antrieb, ihr Geld zu investieren. Wir lassen 71 % unseres Geldes auf eine Weise liegen, bei der es nicht wachsen kann, sondern oft sogar an Wert verliert – auf dem Sparkonto. So verlieren wir Geld, anstatt es zu vermehren. Das ist einer der vielen Gründe, warum Frauen im Ruhestand über zwei Drittel weniger Geld verfügen als Männer (obwohl wir länger leben als sie).

Genau deshalb möchten wir Ihnen 10 Finanztipps an die Hand geben, mit denen Sie erreichen können, was immer Sie sich wünschen.

Ein Weg, die Lohnlücke zwischen Männern und Frauen zu schließen, besteht darin, die Investitionslücke zu schließen. Wir schreiben das Jahr 2020 und haben bereits viel erreicht. Diese Generation von Frauen ist wohl die einflussreichste, die es je gab. Wir Frauen haben mehr erreicht als je zuvor, die Welle der Selbstbestimmung ist wichtiger denn je, und wir sind gebildeter und stolzer als je zuvor. Wenn es jedoch ums Investieren geht, scheinen wir im letzten Jahrhundert festzustecken. Laut einem neuen Bericht von UBS glauben 85 % der Frauen, dass ihre Ehemänner mehr von Finanzthemen verstehen, weshalb über 50 % der verheirateten Frauen Investitionsentscheidungen und die langfristige Finanzplanung ihren Partnern überlassen.

Wir bei Marmot haben mit Frauen in vielen verschiedenen Lebensphasen und Altersgruppen beim Vermögensaufbau zusammengearbeitet und viel Zeit mit denjenigen verbracht, die sich zum ersten Mal in die komplexe Welt des Investierens gewagt haben. Nach jahrelanger Erfahrung sind hier 10 Dinge, die Sie wissen sollten:

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1. Legen Sie Schamgefühle ab

Fangen Sie einfach an! Die Liste der Gründe, warum Frauen sich beim Thema Geld schämen, ist endlos. Ob wir zu viel oder zu wenig verdienen, ob wir unser Geld für Mode und Nagellack ausgeben oder nicht – irgendjemand hat immer eine Meinung dazu.

Unsere Mission ist es, mehr Frauen zu finanzieller Souveränität und Freiheit zu verhelfen. Um dieses Ziel zu erreichen, muss die Scham rund ums Geld sofort aus unserem Leben verschwinden.

In den letzten Jahren haben uns viele Frauen erzählt, dass sie sich dafür schämen, sich nicht schon früher um ihre Finanzen gekümmert zu haben. Das ist völlig unnötig! Genau dafür sind wir da, denn Sie lernen es ja jetzt. Denken Sie an Ihre Fortschritte, mit denen Sie überholte Glaubenssätze hinter sich lassen, die Ihnen in jungen Jahren vermittelt wurden. Willkürliche, altersbezogene Meilensteine helfen Ihnen nicht beim Vermögensaufbau – Bildung hingegen schon.

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2. Fangen Sie an zu sparen

Wie bereits erwähnt, leben Frauen 15 Jahre länger als Männer. Daher ist der Betrag, den wir für Gesundheitsvorsorge und andere Ausgaben benötigen, erheblich – was das Sparen für Frauen besonders wichtig macht. Ein gutes Einstiegsziel ist es, 10 % Ihres Gehalts zu sparen.

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3. Bilden Sie sich weiter

Ihr hart verdientes Geld unter der Matratze (oder auf dem Sparkonto) liegen zu lassen, kann Sie teuer zu stehen kommen. Natürlich sparen viele Menschen bei der Bank, weil sie es für sicher halten – aber das liegt nur daran, dass man den Kontostand meist nicht sinken sieht.

Um unsere finanziellen Ziele zu erreichen, müssen wir unser Erspartes vermehren! Der effektivste Weg hierfür ist das Investieren. Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten, anstatt nur selbst für das Geld zu arbeiten.

Weltweit fehlt es zu vielen Frauen und Männern an regelmäßiger finanzieller Bildung, was dazu führt, dass 15 % der Weltbevölkerung nicht effektiv investieren können. Die gute Nachricht ist: Diese Bildung ist absolut in Ihrer Reichweite. Um dieses Problem anzugehen, arbeiten wir mit gemeinnützigen Organisationen wie SmartPurse zusammen. So stellen wir sicher, dass von jedem verdienten Schweizer Franken 15 % an Institutionen für die Bildung von Frauen fließen, um das Selbstvertrauen von Frauen zu stärken und eine Grundlage für dieses Thema zu schaffen.

Viel zu lange wurde das Investieren als ein Bereich dargestellt, der bewusst exklusiv gehalten wird.

Dies führt dazu, dass viele Frauen glauben, Investieren sei nichts für sie, weil es zu viele Ressourcen erfordere oder zu kompliziert sei.

Die Komplexität des Investierens lässt sich viel schneller durchschauen, als Sie denken, und es gibt Plattformen (wie Marmot.finance), bei denen Sie bereits mit kleinen Beträgen starten können.

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4. Entscheiden Sie sich für eine Anlagestrategie

Wie soll ich mein Geld anlegen? Diese Frage haben wir schon oft von anderen Frauen gehört. Hier ist unsere Antwort darauf:

• Welches Ziel verfolgen Sie mit dem Geld, das Sie investieren möchten?
• Wann benötigen Sie das Geld?
• Wie viel Risiko sind Sie bereit, mit diesem Geld einzugehen?
  

Nachdem Sie diese Fragen beantwortet haben, werfen Sie einen Blick auf die Anlagemöglichkeiten, die es gibt. Unser Ziel ist es, die Anlagemischung zu finden, die am besten zu Ihren persönlichen Zielen passt.

Setzen Sie sich also hin und unterteilen Sie Ihr Geld gedanklich in verschiedene Töpfe, je nach Ihren finanziellen Zielen. Möchte ich für eine Anzahlung für mein zukünftiges Eigenheim sparen? Baue ich einen Notgroschen auf? Möchte ich Geld für den Ruhestand anlegen? Die für Sie beste Anlagestrategie ergibt sich aus den Antworten auf diese Fragen, die Sie sich selbst stellen müssen.

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5. Suchen Sie sich eine Begleiterin, bei der Sie sich wohl und wertgeschätzt fühlen

Einer der herausforderndsten und wichtigsten Schritte für finanzielle Stabilität ist es, die richtige Unterstützung an seiner Seite zu haben. Recherchieren Sie und finden Sie eine Beratungsperson, bei der Sie sich gut aufgehoben fühlen. Sie suchen sich ja auch einen Hausarzt aus, der Ihnen zuhört – warum sollten Sie bei der finanziellen Gesundheit Ihrer Familie weniger sorgfältig sein? Wenn Sie gerade erst anfangen, ist es entscheidend, so viel Geld wie möglich in der eigenen Tasche zu behalten. Wir investieren nicht, um die Banken reicher zu machen, sondern um Sie reicher zu machen.

In der Welt des Investierens gibt es viele Gebühren, auf die man achten sollte. Beginnen Sie bei einer Bank, von der Sie wissen, dass sie keine monatlichen oder jährlichen Kontoführungsgebühren erhebt.

Es ist zudem sehr wichtig, sich von einer Finanzexpertin oder einem Finanzexperten beraten zu lassen. Finden Sie jemanden, dem Sie vertrauen und bei dem Sie sich wohlfühlen, denn Finanzen sind ein sehr persönliches Thema. Empfehlungen aus dem Bekanntenkreis sind dabei oft ein guter Weg!

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6. Bestimmen Sie Ihre Risikobereitschaft

Machen Sie einen Test zur Risikotoleranz, um herauszufinden, wie viel Risiko Sie vertragen. Aktien bieten höhere Renditen bei gleichzeitig höherem Risiko. Um Ihr Risiko zu senken, investieren Sie einen Teil in Anleihen und Bargeld, da diese weniger schwankungsanfällig sind. Die genauen Unterschiede zwischen Aktien und Anleihen finden Sie in unserem anderen Artikel.

Sobald Sie Ihre Risikotoleranz kennen, investieren Sie entsprechend. Wenn Sie beispielsweise eine eher konservative Anlegerin mit 20 Jahren bis zum Ruhestand sind, könnten Sie mit 60 bis 65 Prozent Ihrer Anlagen in Aktienfonds beginnen. Der Rest Ihres Geldes kann dann in Anleihen und Bargeld fließen.

Sie schlug vor, dass die Konzentration auf die Strategie und die eigene Risikotoleranz dabei helfen kann, das Portfolio im Gleichgewicht zu halten, Emotionen aus dem Investieren herauszunehmen und am Ball zu bleiben.‍

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7. Investieren Sie, um die Welt zu verbessern

Heutzutage interessieren sich immer mehr Frauen für geschlechterbewusste, sozial verantwortliche oder wirkungsorientierte Geldanlagen (Impact Investing). Die Kosten für die Entwicklung von Fonds in diesem Bereich sind gesunken, und die langfristigen Renditen sind durchaus mit herkömmlichen Anlagen vergleichbar. Viele entscheiden sich bewusst dafür, bestimmte Produkte aus ihrem Portfolio auszuschließen oder gezielt in Themen zu investieren, die ihnen am Herzen liegen. Zwei unserer sehr talentierten und persönlichen Favoritinnen unter den Investmentmanagerinnen sind Eleanor Taylor Jolidon und Pamela Hegarty. Lesen Sie mehr über nachhaltige Geldanlagen.‍

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8. Testen Sie das Wasser

Investieren ist nicht für jeden etwas. Manche Menschen brauchen den Adrenalinkick, andere nicht. Wählen Sie für Ihre erste Anlage einen kleinen Betrag und beobachten Sie, wie Sie sich dabei fühlen. Wenn Sie schlaflose Nächte haben, ist Investieren nichts für Sie! Wenn Sie jedoch eine ständige Neugier verspüren, sich über Ihre Anlagen informieren und nach Ihren Werten handeln, dann ist Investieren genau das Richtige für Sie – und wenn Sie konsequent bleiben, hinterlassen Sie damit sogar einen positiven Fußabdruck. Erfahren Sie mehr darüber, was Sie
vor dem Investieren wissen müssen.‍

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9. Alles-aus-einer-Hand-Fonds

Immer mehr Multi-Asset-Fonds bieten eine sofortige Diversifizierung. Manche sind sehr gut geführt, andere weniger. Da es so wichtig ist, sagen wir es noch einmal: Sie müssen verstehen, wohin Ihr Geld fließt, und die anfallenden Gebühren genau prüfen.

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10. Einfach liegen lassen

Andre Kostolany predigte, man solle investieren und sich jahrelang nicht mehr darum kümmern. Es gibt keinen Grund, sich täglich Sorgen zu machen oder Daytrading zu betreiben. Die Transaktionskosten wären sonst immens.

Nicht für immer. Aber wenn Sie langfristig investieren und ein ausgewogenes Portfolio zusammengestellt haben, gilt eine Regel: Ändern Sie nichts daran, außer bei einer regelmäßigen (halbjährlichen oder jährlichen) Überprüfung.