Warum ist eine spezifische Finanzberatung für Frauen notwendig?

Im Durchschnitt investieren Frauen weniger als Männer. Dies bestätigt unter anderem eine Studie des Statista Research Department, der zufolge im Jahr 2022 mehr als 8 Millionen männliche Sparer in Aktien investierten, während es bei den Anlegerinnen knapp 5 Millionen waren.

Frauen stellen höhere Ansprüche an ihre Finanzplanung als Männer. Gleichzeitig mangelt es vielen an Vertrauen in den eigenen Erfolg am Finanzmarkt. Aus diesem Grund hat es sich Marmot als unabhängige Finanzberatung speziell für Frauen zur Aufgabe gemacht, Frauen dazu zu ermutigen, sich mit dem Thema zielbasiertes Investieren und Altersvorsorge zu befassen und mehr aus ihrem Geld zu machen.

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Anlagelücken schließen – warum das für Frauen so wichtig ist

Trotz der vielen Fortschritte in Richtung Gleichberechtigung sind viele Frauen nach wie vor davon überzeugt, dass Männer das Thema Investieren dominieren. Die meisten sind unsicher, wenn es um Geldanlagen geht, und neigen dazu, ihre eigenen Fähigkeiten und ihr Wissen in diesem Bereich eher niedrig einzuschätzen. Dieser Mangel an Vertrauen in die eigene Finanzkompetenz ist eines der Hindernisse, mit denen Frauen konfrontiert sind.

Eine weitere Hürde ist der Gender Pay Gap. Frauen verdienen für die gleiche Arbeit oft weniger als Männer und haben zudem häufiger Ausfallzeiten oder arbeiten in Teilzeit, um Kinder zu erziehen oder Eltern und Schwiegereltern zu pflegen. Das Ergebnis ist eine Rentenlücke. Eine vorausschauende Finanzberatung für Frauen kann dabei helfen, die geschlechtsspezifische Anlagelücke zu schließen.

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Verfolgen Sie bestimmte finanzielle Ziele? Wir helfen Ihnen dabei, diese zu erreichen.

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Lebensphasen: Wie beeinflussen sie die Finanzberatung für Frauen?

Die Sorge für Familie und Kinder liegt nach wie vor überwiegend auf den Schultern der Frauen. Infolgedessen sind ihre Karriere und ihr Einkommen nicht nur an ihre eigenen Lebensphasen gekoppelt, sondern auch an die ihrer Familie. Dies wirkt sich oft auf den gesamten beruflichen Werdegang aus. Fast jede Frau durchläuft in ihrem Arbeitsleben die folgenden Zyklen:

Berufseinstieg:

Nach Abschluss der Ausbildung oder des Studiums winkt hoffentlich der Traumjob. In dieser Lebensphase denken nur die wenigsten an die Altersvorsorge. Dennoch lohnt sich eine intensive Finanzberatung für Frauen bereits jetzt, denn alles, was zu diesem Zeitpunkt investiert wird, hat lange Zeit, um Rendite zu erwirtschaften. Auch wenn die investierten Beträge noch relativ klein sein mögen, kann in dieser Zeit der Grundstein für eine wertvolle Anlage gelegt werden. Es gibt kein „zu früh“, wenn es um das Investieren geht.

Jüngere Frauen legen besonders großen Wert auf nachhaltige Geldanlagen. Ökologische und soziale Faktoren sind ihnen oft wichtiger als die Rendite. Dennoch sollte Ihr gutes Geld stabil und sicher angelegt werden und Gewinne abwerfen. Sie werden feststellen, dass sich Nachhaltigkeit und Rendite in der Finanzberatung für Frauen durch unser Marmot-Team nicht ausschließen müssen.

Familiengründung:

Wenn das Einkommen des Elternteils, das die Kindererziehung übernimmt, wegfällt, wird das Geld etwas knapper und Gedanken an die Zukunft beziehen sich meist auf den Nachwuchs. In dieser Lebensphase machen Frauen oft den Fehler, nur an die Zukunft ihrer Kinder zu denken und weniger in ihre eigene Zukunft zu investieren. Häufig übernehmen dann die männlichen Partner die Verwaltung der Familienfinanzen.

Frauen sind in der Regel weniger risikoorientiert als Männer. Gerade wenn Kinder da sind, steht finanzielle Sicherheit ganz oben auf der Prioritätenliste. Wir finden es jedoch besonders wichtig, dass Sie auch in dieser Zeit Ihre eigenen finanziellen Ziele nicht aus den Augen verlieren, und beraten Sie dazu gerne.

Karriereplanung und Neuanfang:

Sobald die Kinder älter sind oder das Haus verlassen haben, treten viele Frauen in eine erfreuliche Phase der Neuorientierung ein. Manche starten auch nach einer Trennung oder Scheidung noch einmal neu durch. Wenn die Kinder auf eigenen Beinen stehen, können Frauen spätestens jetzt einen signifikanten Beitrag investieren, um ihren Lebensstandard auch später halten zu können. Eine Finanzberatung für Frauen kann hier helfen, konkrete Ziele für die Altersvorsorge oder den Vermögensaufbau zu erreichen.

Nach einer Trennung stehen Frauen oft erstmals vor der Herausforderung, ihr Geld gewinnbringend anzulegen, insbesondere wenn zuvor der Partner die finanziellen Entscheidungen der Familie getroffen hat. Vielen fehlt das Wissen über Finanzinstrumente und wirtschaftliche Zusammenhänge. Die Finanzcoaches von Marmot unterstützen Sie dabei, fundiertes Wissen zu Grundlagen oder fortgeschrittenen Anlagethemen aufzubauen – ganz nach Ihrem Interesse und Bedarf.

Altersvorsorge:

Das Einkommen im Alter ist meist geringer als während des Erwerbslebens. Doch auch Frauen möchten ihren Ruhestand genießen. Ein geringeres Renteneinkommen durch weniger Beitragsjahre, die höhere Lebenserwartung von Frauen und der mögliche frühere Tod des Partners sind spezifische Herausforderungen, die rechtzeitig bedacht und abgesichert werden sollten. Lassen Sie sich frühzeitig von uns beraten, damit Sie für diese Lebensphase bestens vorbereitet sind und sie sorgenfrei genießen können.

Zudem ist es in dieser Lebensphase besonders wichtig, sich einen Überblick über die eigene finanzielle Situation zu verschaffen. Oft ist es sinnvoll, überflüssig gewordene Ausgaben, wie etwa für nicht mehr genutzte Mitgliedschaften, zu streichen und das gesparte Geld klug anzulegen.

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Finanzberatung für Frauen deckt alle Lebensphasen ab

Im Gegensatz zur klassischen Erwerbsbiografie männlicher Kollegen, die meist geradlinig verläuft, sind Frauenkarrieren oft wellenförmig und beinhalten Phasen mit unterschiedlichen Einkommenssituationen. Wer finanziell vorsorgen möchte, sollte daher frühzeitig mit der Finanzplanung beginnen, um Phasen mit finanziellen Einbußen ausgleichen zu können.

Finanzplanung für Frauen muss flexibel sein und eine möglicherweise lückenhafte Erwerbsbiografie berücksichtigen. Investitionen und Sparpläne lassen sich an verschiedene Lebensphasen anpassen. So können Frauen ihre Sparraten reduzieren oder erhöhen – immer passend zur jeweiligen finanziellen Situation. Je früher die Finanzberatung beginnt, desto stärker wächst das angesparte Vermögen, selbst wenn die Sparraten zwischendurch einmal sinken.

Finanzberatung für Frauen muss die höhere Lebenserwartung berücksichtigen

Frauen leben durchschnittlich 5 Jahre länger als Männer. Das bedeutet, sie müssen für die Zeit nach dem Berufsleben mehr Geld einplanen, um die insgesamt höheren Lebenshaltungskosten und Gesundheitsausgaben zu decken. Glücklicherweise erzielen Frauen heute immer höhere Einkommen, da mehr Frauen studieren und in gut bezahlten Berufen arbeiten. Sie können sich für eine dritte Säule der Altersvorsorge entscheiden und ihren längeren Ruhestand mit smarten Finanzprodukten absichern. Eine Geldanlage mit einer Mischung aus langfristigen und kurzfristigen Investitionen kann das Fundament für finanzielle Unabhängigkeit bis ins hohe Alter bilden.

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Was ist frauenspezifische Finanzberatung?

Frauen verdienen oft weniger als ihre männlichen Kollegen und kommen daher seltener mit der Frage in Berührung, wie sie überschüssiges Geld anlegen sollen. Wenn sie erstmals ihr eigenes Geld verwalten und Anlageentscheidungen treffen, ist der Beratungsbedarf daher groß. Wer keine direkte berufliche oder persönliche Erfahrung mit Investitionen hat, verfügt oft nur über begrenztes Wissen zu den verschiedenen Anlageklassen oder dem Finanzmarkt. Finanzberatung für Frauen hilft dabei, das Finanzwissen zu erweitern und Selbstvertrauen bei finanziellen Entscheidungen aufzubauen.

Qualifizierte und vertrauensvolle Beratung auf Augenhöhe ist unserem Marmot-Team besonders wichtig. In einer entspannten Beratungssituation können alle Themen offen und mit Verständnis für jede Lebenslage besprochen werden. Unsere Berater legen besonderen Wert auf Faktoren, die für Frauen spezifisch wichtig sind, wie etwa Nachhaltigkeit und Gleichberechtigung.

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Frauensache: Motivieren Sie sich zum Investieren!

Frauen lassen sich leicht davon abhalten, ihr Geld für die Zukunft anzulegen. Mangelndes Selbstvertrauen in Finanzfragen, fehlende weibliche Vorbilder und das nachweislich geringere Einkommen – Hindernisse gibt es genug. Doch Frauen erzielen an den Finanzmärkten oft höhere Renditen – so eine Analyse der ING Deutschland. Der Tenor: Männer investieren mehr – Frauen besser. Ein Grund mehr, es ihnen gleichzutun!

Frauen investieren oft anders als Männer und suchen eher nach Informationen und Beratung, bevor sie eine Anlage tätigen. Auf unserer Technologieplattform können Sie sich mit anderen Anlegerinnen vernetzen und voneinander lernen. Das nimmt die Unsicherheit bei Finanzthemen. Gemeinsam lassen sich Ängste vor dem Investieren leichter überwinden und Wissen sowie Expertise ausbauen. Probieren Sie es aus!

Fragen Sie uns nach unserer hochwertigen Finanzberatung für Frauen und meistern Sie Ihre Finanzen smart mit den besten Finanzprodukten. Finden Sie jetzt heraus, wie Sie finanziell aufgestellt sind, und machen Sie kostenlos unser Marmot Money Makeover Quiz.