Finanzielle Bildung, auch Finanzkompetenz genannt, hat sich im letzten Jahrzehnt zu einer Art Trend entwickelt. Jeder behauptet, es sei entscheidend, finanziell gebildet zu sein, aber warum eigentlich?
Interessanterweise verfügt ein recht großer Teil der Bevölkerung über keine solide wirtschaftliche Basis, obwohl Bankgeschäfte, Sparen und Investieren aus unserem Leben nicht mehr wegzudenken sind.
In der Schweiz beispielsweise leben 4 von 10 Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, während der Rest angibt, regelmäßig das eigene Budget zu überschreiten.
Natürlich liegen manche finanziellen Probleme wie die Inflation außerhalb unserer Kontrolle. Doch finanzielle Bildung kann uns wappnen, mit allem umzugehen, was auf uns zukommt.
Aber was bedeutet es eigentlich, finanziell gebildet zu sein? Was sind die Säulen dieses Konzepts? Und schließlich: Was muss man lernen, um das Beste aus seinem Einkommen herauszuholen?
In diesem Leitfaden gehen wir auf alle Grundlagen der finanziellen Bildung ein und lernen alles, was Sie brauchen, um Ihr Finanzwissen zu verbessern und grundlegende wirtschaftliche Fähigkeiten zu erlangen. Fangen wir an!
Was ist finanzielle Bildung
Finanzielle Bildung ist eine Mischung aus Finanz- und Wirtschaftswissen sowie den Fähigkeiten, die notwendig sind, um kluge Entscheidungen beim Verdienen, Ausgeben und Sparen zu treffen.
Das Konzept der finanziellen Bildung deckt in der Tat viele Aspekte ab. Die wichtigsten sind jedoch die Grundlagen des Investierens, der persönlichen Finanzverwaltung, der Budgetierung, des Sparens sowie des Kredit- und Schuldenmanagements.
Eigene Initiative ist entscheidend, um diese Fähigkeiten erfolgreich anzuwenden und langfristige finanzielle Stabilität zu erreichen.
Das Hauptziel der finanziellen Bildung ist es, Menschen beizubringen, ihr Geld besser zu verstehen und es mit maximaler Effizienz zu verwalten.
Eine finanziell gebildete Person weiß zum Beispiel, dass sie, wenn sie eine Hypothek von 1.000 $ pro Monat aufnimmt, nicht mehr ausgeben darf, ohne sich zu verschulden.
Jemand mit noch mehr Finanzwissen erkennt vielleicht, dass er 500 $ für neue Kleidung ausgeben oder diese 500 $ in renditestarke Anlagen investieren kann, um langfristig Gewinn zu erzielen.
Übrigens ist finanzielle Bildung oft das Merkmal, das wohlhabende Menschen von allen anderen unterscheidet.
Warum finanzielle Bildung so wichtig ist
Der wichtigste Vorteil finanzieller Bildung ist finanzielle Sicherheit.
Mit dem richtigen Verständnis und Fachwissen in Finanzfragen können Sie Ihre finanzielle Zukunft absichern und Ihre finanzielle Unabhängigkeit garantieren.
Natürlich kann man sich Glück nicht immer kaufen. Aber finanzielle Freiheit gibt Ihnen die Möglichkeit, zu tun, was Sie wollen, wo Sie wollen und wann Sie wollen.
Darüber hinaus kann Ihnen Finanzwissen helfen, unerwartete Krisen abzufedern oder einen Notfallplan für alle möglichen Szenarien zu entwickeln.
5 Säulen der Finanzkompetenz
Als komplexes Konzept umfasst Finanzkompetenz eine Vielzahl von Komponenten und unterschiedliche Herangehensweisen.
Die US Financial Literacy and Education Commission definiert beispielsweise fünf Prinzipien der Finanzkompetenz. Überlegen Sie beim Durchgehen dieser Punkte, was Sie tun oder ändern können, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
Verdienen
Bevor sie mit der Verwaltung ihres Geldes beginnen, ermitteln alle finanziell gebildeten Menschen, wie viel sie verdienen.
Verschaffen Sie sich einen genauen Überblick über Ihr Einkommen und notieren Sie alle Abzüge, die zur Deckung wesentlicher Bedürfnisse wie Krankenversicherung oder Altersvorsorge anfallen.
Sobald Sie Ihr regelmäßiges Nettoeinkommen ermittelt haben, können Sie mit den nächsten Schritten fortfahren, wie etwa den Grundlagen des Investierens, Ausgebens oder Sparens.
Sparen
Sparen ist entscheidend für eine gesunde finanzielle Lage, aber ohne konkrete Ziele ist es schwierig, Geld beiseitezulegen. Ihre finanziellen Ziele können je nach Ihren Wünschen und Möglichkeiten variieren.
Finanziell gebildete Menschen legen jedoch immer Rücklagen für Notfälle, den Ruhestand, größere Anschaffungen und die Tilgung persönlicher Schulden an. Lesen Sie mehr über das 3-Säulen-System in der Schweiz.
Schützen
Sobald Sie ein Budget erstellt haben, ist es wichtig, dieses auch abzusichern. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie Ihre Bankkonten und Kreditkartenabrechnungen regelmäßig auf Fehler oder verdächtige Aktivitäten überprüfen.
Ausgeben
Ein persönliches Budget ist lediglich ein Plan dafür, wie Sie Ihr Geld ausgeben möchten. Finanzielle Kompetenz bedeutet jedoch, dass Sie sicherstellen, ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis zu erhalten, indem Sie Preise vergleichen und verschiedene Optionen prüfen.
Überlegen Sie bei Anschaffungen, ob es sich um ein Bedürfnis oder einen Wunsch handelt, und überschreiten Sie Ihr Budget nicht.
Leihen
Selbst wenn Sie gut sparen können, müssen Sie möglicherweise irgendwann Geld leihen, um größere Ausgaben wie Studiengebühren oder den Kauf eines Hauses zu decken.
Denken Sie daran, dass Kredite kein Widerspruch zu finanzieller Bildung sind, solange Sie wissen, wie man Schulden zurückzahlt.
So entwickeln Sie finanzielle Bildung: 5 Schritte zum Ziel
Leider bieten die meisten Schulen keinen Unterricht in Finanzbildung an. Wenn Sie also finanziell kompetenter werden wollen, müssen Sie das selbst in die Hand nehmen.
Auch wenn finanzielle Bildung nicht bedeutet, dass Sie ein tiefgreifendes Expertenwissen über Finanzmarktzyklen, Zentralbanken oder Sachwerte haben müssen, gilt: Je mehr Sie lernen und wissen, desto besser sind Sie aufgestellt.
Gehen wir die 5 Schritte durch, die Ihnen den Einstieg erleichtern!
Kennen Sie sich selbst
Als jemand, der finanziell gebildet ist und seine finanzielle Situation verbessern oder in Ordnung bringen möchte, müssen Sie zunächst ein klares Verständnis Ihrer aktuellen Lage entwickeln.
Der erste Schritt besteht darin, Ihre Ausgabengewohnheiten zu durchleuchten. Im Zeitalter des einfachen Bezahlens merken die meisten von uns gar nicht, wie viel Geld von unserem Konto abfließt.
Ungenutzte Abonnements, unnötige Konsumgüter, übermäßiger Energieverbrauch – Sie werden überrascht sein, wo Sie überall Geld verschwenden!
Sobald Sie Ihre täglichen Ausgaben kennen, können Sie beurteilen, wo Anpassungen nötig sind.
Setzen Sie sich finanzielle Ziele
Es ist immer einfacher, etwas zu erreichen, wenn man ein konkretes Ziel vor Augen hat! Ob Sie Geld für eine Immobilie, Studienkredite oder ein neues Unternehmen zurücklegen – Sie werden viel motivierter sein, Ihr Budget im Griff zu behalten, wenn es einen guten Grund dafür gibt.
Übrigens: Auch wenn es viele Dinge gibt, die Sie brauchen oder wollen, hilft Ihnen finanzielle Bildung dabei, Ihre Ziele zu priorisieren und die richtigen Schritte zu deren Erreichung zu unternehmen.
Machen Sie sich aber keine allzu großen Sorgen wegen plötzlicher Ausgaben. Auch wenn Impulskäufe Ihre Finanzen negativ beeinflussen können, ist das völlig normal und passiert jedem von Zeit zu Zeit.
Nutzen Sie Finanzquellen, ob kostenlos oder kostenpflichtig
Ein reichhaltiges digitales Ökosystem macht es möglich, Finanzwissen und -management von Grund auf zu erlernen.
Beginnen Sie am besten mit kostenlosen Ressourcen, gehen Sie schrittweise zu kostengünstigen Optionen über und nutzen Sie dann renommierte Quellen, um Ihre finanzielle Bildung zu maximieren.
Bei Marmot arbeiten wir mit Finanzcoachs für Frauen zusammen, wie etwa Corinne Brecher, die es sich zur Aufgabe gemacht haben, Frauen auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu unterstützen.
Nehmen Sie Informationen so auf, wie es zu Ihnen und Ihrem Lebensstil passt. Egal, wofür Sie sich entscheiden, es gibt ein riesiges Angebot, das Ihnen zu finanzieller Bildung verhelfen kann.
Fragen Sie um Hilfe
Würden Sie versuchen, Ihren Gasherd selbst zu reparieren? Oder Chinesisch ohne Lehrer zu lernen? Dasselbe gilt für Ihre Finanzen.
Auch wenn es großartig ist, sich Finanzwissen selbst anzueignen, benötigen Sie möglicherweise professionelle Unterstützung.
Finden Sie einen vertrauenswürdigen Finanzberater und besprechen Sie Ihre finanzielle Situation, Ihre Ziele und den Weg dorthin. Ihr Berater kann Ihnen bei wichtigen oder schwierigen Finanzentscheidungen mit Expertenrat zur Seite stehen. Er kann einen Plan erstellen und umsetzen, der genau auf Ihre kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele zugeschnitten ist. Bei Marmot liegt uns jeder Kunde als Individuum am Herzen und wir möchten Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Kontaktieren Sie jetzt unser Expertenteam, wenn Sie Hilfe benötigen.
Wenn Sie noch nicht bereit für eine persönliche Beratung sind, beginnen Sie mit Finanztechnologie. Vielleicht finden Sie Mint hilfreich für ein angemessenes Budget und die Ausgabenkontrolle, oder GoodBudget, um Ihre Finanzen im Blick zu behalten.
Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber
Um finanziell gebildet zu werden, müssen Sie gar nicht weit suchen. Prüfen Sie zunächst, ob Ihr Unternehmen eine kostenlose Finanzberatung oder ein Programm zur finanziellen Gesundheit für Mitarbeiter anbietet.
Möglicherweise haben Sie im Rahmen Ihrer vertraglichen Leistungen Anspruch auf ein Gespräch mit einem Finanzexperten. Dies kann Ihnen helfen, die Bereiche zu identifizieren, auf die Sie sich konzentrieren sollten. Dazu gehören in der Regel Sparen, Altersvorsorge oder Steueroptimierung.
Weitere Tipps zum Aufbau von Finanzwissen
- Entscheiden Sie sich für eine neue Einstellung zum Geld. Finanzielle Bildung bedeutet auch, positiv mit vergangenen finanziellen Fehlern umzugehen.
- Setzen Sie sich Lernziele und erstellen Sie einen Zeitplan.
- Beginnen Sie mit Dingen, die Sie bereits wissen, und bauen Sie darauf auf.
- Kombinieren Sie verschiedene Werkzeuge, Ressourcen und Lernmethoden.
- Sobald Sie über das nötige Wissen verfügen, wenden Sie es an, indem Sie Schulden abbauen, kleine Beträge investieren oder für den Ruhestand sparen.
- Überprüfen Sie, was Sie gelernt haben, wo Sie erfolgreich waren und was verbessert werden muss. Finanzielle Bildung erfordert ständige Kontrolle. Zumindest am Anfang.
Fazit
Unabhängig von Ihrem Zeitplan, Ihrem Kenntnisstand, Ihrem Hintergrund oder Ihrer finanziellen Situation sind Sie mit diesem Leitfaden besser auf finanzielle Notfälle vorbereitet.
Möchten Sie mehr über finanzielle Bildung erfahren? Großartig! Verfolgen Sie unseren Marktbericht im Marmot Magazine für eine detaillierte Analyse der neuesten Marktbewegungen, damit Sie das Beste aus Ihren Finanzen herausholen können.
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