Wahrscheinlich haben sich viele Menschen schon einmal gefragt, wie sie mit dem Investieren beginnen können. Und ehrlich gesagt ist Investieren eine der effizientesten Methoden, um Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen.
Rechnen wir einmal nach. Angenommen, Sie investieren 10 Jahre lang jeden Monat 100 CHF bei einer jährlichen Rendite von 6 %. Auf diese Weise haben Sie nach 10 Jahren 16.570 CHF.
Von diesem Betrag sind 12.000 CHF das Geld, das Sie selbst investiert haben – also die monatlichen 100 CHF – und 4.570 CHF sind die Zinsen, die Ihre Anlage erwirtschaftet hat.
Klingt lukrativ. Wenn Sie jedoch neu in der Welt der Aktien und Anleihen sind, kann der Einstieg in die Geldanlage immer noch extrem beängstigend wirken.
Ehrlich gesagt benötigen Sie für einen erfolgreichen Start ein grundlegendes Verständnis der Funktionsweise.
Aber wenn Sie bei einem bewussten Ansatz bleiben, werden Sie bald feststellen, dass eine der beängstigendsten Arten der Finanzverwaltung ziemlich lohnend sein kann.
Wenn Sie also zum ersten Mal investieren möchten, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, führt Sie dieser Leitfaden in alle Grundlagen ein, die Sie kennen müssen. Fangen wir an!
Was ist Investieren?
Investieren bedeutet, Ressourcen – in der Regel Ihr Kapital – einzusetzen, um in Zukunft einen Gewinn zu erzielen.
Einfach ausgedrückt bedeutet Investieren den Kauf von Vermögenswerten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und die Sie später zu einem höheren Preis verkaufen können.
Investieren unterscheidet sich vom Sparen. Während beide Konzepte Ihnen helfen können, ein solides finanzielles Fundament aufzubauen, liegt der größte Unterschied im damit verbundenen Risikoniveau.
Sparen bedeutet in der Regel eine geringere Rendite, aber praktisch kein Risiko. Im Gegensatz dazu ermöglicht Ihnen das Investieren eine höhere Rendite, allerdings sind Sie stärker dem Risiko ausgesetzt, Ihr Kapital zu verlieren.
3 Gründe, warum Sie heute mit dem Investieren beginnen sollten
Es gibt viele Gründe, warum Sie so schnell wie möglich mit dem Investieren beginnen sollten. Experten haben berechnet, dass etwa 40 % der Menschen finanzielle Einbußen erlitten haben, weil sie das Investieren auf die lange Bank geschoben haben.
Wenn Sie nie mit dem Investieren beginnen, lassen Sie sich möglicherweise vielversprechende finanzielle Erträge entgehen. Je früher Sie also Ihre Finanzen in die Hand nehmen, desto mehr können Sie langfristig profitieren.
Investieren ermöglicht es Ihnen, die Kontrolle über Ihre Zukunft zu übernehmen
Wer früh mit dem Investieren beginnt, ist auf der sicheren Seite. Wer sich in jungen Jahren keine Gedanken über die Altersvorsorge macht, riskiert, dass sein Geld mit der Zeit an Wert verliert oder – noch schlimmer – einfach aufgebraucht wird.
Um entspannt in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie Ihre Ersparnisse in ein Anlageportfolio umwandeln. So können Sie im Alter von den Erträgen Ihrer Investitionen leben und Ihre Zeit genießen.
Mit Investitionen erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele ganz einfach
Wir alle haben Pläne im Leben. Und die meisten davon kosten Geld. Ob Ausflüge mit Freunden, eine Unternehmensgründung, ein Autokauf oder das Studium der Kinder – alles erfordert finanzielle Mittel!
Auch wenn Investieren bedeutet, dass Sie das Geld nicht sofort ausgeben können, hilft es Ihnen dabei, den benötigten Betrag bis zu Ihrem Wunschtermin zu erreichen.
Es war noch nie so einfach, mit dem Investieren zu beginnen
Die Digitalisierung hat zahlreiche Möglichkeiten eröffnet, um mit dem Investieren zu starten. Benutzerfreundliche Apps, Plattformen, Robo-Advisor und andere Online-Dienste vereinfachen die Verwaltung Ihrer Anlagen und die Verfolgung Ihres Erfolgs erheblich.
Wählen Sie die Option, die am besten zu Ihnen passt, und lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten.
So starten Sie als Anfänger mit dem Investieren
Investieren ist ein hervorragendes Mittel, um unerwartete Schwankungen abzufedern. Doch wie funktioniert das eigentlich und wie fängt man ohne Vorkenntnisse an? Gehen wir die einzelnen Schritte gemeinsam durch.
1. Erstellen Sie ein Budget
Die Höhe Ihres Investitionsbudgets hängt stark von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Zielen und dem Zeitraum ab, den Sie bis zur Zielerreichung haben.
Das häufigste Ziel ist die Altersvorsorge. Hierfür können Sie etwa 10 % bis 15 % Ihres Einkommens einplanen. Wenn das zunächst unmöglich erscheint, beginnen Sie mit einem kleineren Prozentsatz und steigern Sie diesen schrittweise.
Für andere Anlageziele ermitteln Sie den Gesamtbetrag, den Sie benötigen, und teilen diesen in monatliche oder wöchentliche Beiträge auf.
2. Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz
Obwohl jeder mit dem Investieren beginnen kann, sollten Sie bedenken, dass damit immer ein gewisses Risiko verbunden ist. Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihre Vermögenswerte an Wert gewinnen oder ihren Wert behalten.
Gleichzeitig gilt eine Grundregel: Je riskanter die Anlage, desto höher kann die Rendite ausfallen. Und umgekehrt.
Wenn Sie eher sicherheitsorientiert sind und Ihr Geld ohne große Schwankungen vermehren möchten, könnten Anleihen oder Immobilien für Sie infrage kommen.
Wenn Sie hingegen eine höhere Risikotoleranz haben, sind Aktien möglicherweise die bessere Wahl für Sie. In der Regel bieten Aktien höhere Renditechancen als Anleihen oder andere risikoarme Anlagen.
Unabhängig von Ihrer Risikotoleranz ist eine der besten Methoden zur Risikokontrolle die Streuung auf verschiedene Anlagen. In der Finanzwelt nennt man dieses Prinzip Diversifikation.
So funktioniert es: Angenommen, Sie investieren Ihr gesamtes Kapital in Aktien oder Anleihen, die sich gut entwickeln, aber plötzlich an Wert verlieren. In diesem Fall besteht die Gefahr, dass Sie Ihr gesamtes Geld verlieren.
Wenn Sie jedoch gleichmäßig in Anleihen und Aktien diversifiziert sind, können Sie Ihre Verluste begrenzen.
Versuchen Sie daher, in verschiedene Unternehmen und Anlageklassen zu investieren. Auf diese Weise können Sie Verluste ausgleichen und sogar in turbulenten Zeiten weiter investieren.
3. Prüfen Sie Ihre Anlagemöglichkeiten
Es gibt viele Arten von Vermögenswerten, in die man investieren kann, wie etwa Kryptowährungen, Kunst, Sammlerstücke und mehr. Die vier wichtigsten Anlageklassen sind jedoch Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. Lassen Sie uns diese nach ihrem Schwierigkeitsgrad ordnen.
Immobilien
Wer regelmäßige Erträge aus seiner Investition erzielen möchte, könnte den Kauf von Immobilien in Betracht ziehen – vielleicht der einfachste Weg, mit dem Investieren zu beginnen.
Beim Immobilienerwerb müssen Sie jedoch viele Faktoren berücksichtigen, wie die wirtschaftliche Lage, die Kriminalitätsrate, die Infrastruktur usw.
Das Beste an Immobilien ist, dass Sie Anteile an Real Estate Investment Trusts (REITs) erwerben können, falls Sie nicht über die gesamte Summe für einen Immobilienkauf verfügen.
REITs sind Unternehmen, die Immobilien nutzen, um durch Mieten oder Hypotheken Erträge zu erwirtschaften. Traditionell zahlen sie höhere Dividenden als die oben genannten Aktien und Anleihen.
Anleihen
Wenn Unternehmen oder Regierungen Kapital benötigen, können sie sich Geld von Investoren leihen. Auf diese Weise geben sie Schuldtitel aus, die als Anleihen bezeichnet werden.
Anleger können diese Anleihen kaufen (d. h. diesen Banken und Unternehmen Geld leihen) und erhalten im Gegenzug einen festen Zinssatz.
Aufgrund ihrer garantierten Rendite werden Anleihen auch als festverzinsliche Anlagen bezeichnet und sind in der Regel weniger volatil als Aktien.
Allerdings sind nicht alle Anleihen sichere Anlagen. Manche Unternehmen haben eine schlechte Bonität, was bedeutet, dass sie ihre Verpflichtungen möglicherweise nicht erfüllen können.
Aktien
Eine Aktie ist eine Anlageform, die Unternehmen ausgeben, um Geld für ihr Wachstum zu beschaffen. Investoren kaufen diese Aktien in der Hoffnung auf eine Rendite.
Aktien ermöglichen es Ihnen, Miteigentümer eines Unternehmens zu werden und an dessen Gewinnen und Verlusten teilzuhaben. Manche Aktien zahlen auch Dividenden – regelmäßige Ausschüttungen aus den Unternehmensgewinnen.
Da es keine garantierten Renditen gibt und einzelne Unternehmen in Konkurs gehen können, sind Aktien mit einem höheren Risiko verbunden als manche anderen Anlagen.
Rohstoffe
Rohstoffe sind physische Güter wie Energieressourcen oder Edelmetalle.
In Rohstoffe zu investieren bedeutet nicht, dass man riesige Mengen an Öl, Gas oder Metallen besitzen muss. Die meisten Menschen investieren über Futures und Optionen – also Vereinbarungen, einen bestimmten Rohstoff zu einem festgelegten Preis bis zu einem bestimmten Datum zu verkaufen.
Der Preis für Rohstoffe hängt in der Regel von der Marktnachfrage und anderen externen Faktoren ab, was diese Anlageklasse zu einer Investition mit relativ hohem Risiko für erfahrenere Anleger macht.
4. Entwickeln Sie Ihre Anlagestrategie
Es gibt viele verschiedene Strategien, die Sie ausprobieren können. Sie können Finanzberatern oder berühmten Experten wie Warren Buffett folgen oder Ihren eigenen Weg gehen. Bevor Sie jedoch mit dem Investieren beginnen, sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen:
Definieren Sie Ihre Ziele
Ihr Endziel bestimmt die gesamte Strategie. Fragen Sie sich, warum Sie investieren. Möchten Sie zusätzliches Einkommen für den Ruhestand generieren? Oder soll das Investieren Ihre Haupteinnahmequelle werden?
Denken Sie daran: Investieren ist eine persönliche Entscheidung, daher gibt es kein falsches Ziel.
Probieren Sie verschiedene Optionen aus
Beim Investieren gibt es keinen Ansatz, der für alle gleichermaßen funktioniert. Vielleicht stellen Sie fest, dass der Einstieg in Krypto für Sie viel besser geeignet ist als beispielsweise Immobilien.
Darüber hinaus zeigt die Geschichte viele Fälle, in denen die Mehrheit falsch lag. Versuchen Sie, sich nicht von der Masse mitreißen zu lassen.
Vermeiden Sie häufige Fehler
Man sagt: „Erfolg ist individuell, Fehler sind allgemein.“ Hunderte von Neulingen begehen Fehler, die sie Tausende von Dollar kosten, was andere, die mit dem Investieren beginnen wollen, entmutigt. Was sind das für Fehler?
- Teilnahme an unseriösen Projekten. Widerstehen Sie Versprechungen von hohen Renditen bei geringem Risiko. Ein allzu verlockendes Angebot ist oft das Werk von Betrügern.
- Alles auf eine Karte setzen. Es ist wichtig, Ihre Investitionen zu diversifizieren, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen, alles zu verlieren.
- Panik, wenn es nicht nach Plan läuft. Denken Sie daran, dass Marktschwankungen normal sind. Selbst die erfahrensten Investoren können keine 100% genauen Vorhersagen treffen.
- Ratschläge von zufälligen Influencern annehmen. TikTok, Instagram und andere soziale Medien sind voll von selbsternannten Mentoren, die Ihnen jede Menge Tipps geben wollen. Seien Sie wählerisch, wenn Sie Ratschläge von anderen annehmen.
- Nicht recherchieren, worin man investiert. Bevor Sie eine Anlagestrategie verfolgen, sollten Sie sich genau über das informieren, worin Sie Ihr Geld anlegen.
Wie Sie sich das Investieren selbst beibringen können
Der Einstieg ins Investieren ist relativ einfach. In den meisten Fällen benötigen Sie keine speziellen Fähigkeiten oder Erfahrungen. Um die Branche jedoch besser zu verstehen, sollten Sie die folgenden Punkte in Ihren Alltag integrieren:
- Lesen Sie Fachliteratur (Bücher, Blogs, Nachrichten)
- Lernen Sie Fachbegriffe
- Besuchen Sie Investitionskurse
- Verfolgen Sie Investitionsforen
- Testen Sie verschiedene Apps
- Lernen Sie mit Aktiensimulatoren
Wie fängt man heute mit dem Investieren an? Starten Sie mit Marmot
Egal wie alt Sie sind oder was Sie beruflich machen, es ist nie zu spät, mit dem Investieren zu beginnen.
Investieren ist ein hervorragendes Mittel, um wirtschaftliche Turbulenzen abzufedern und sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Worauf warten Sie noch? Der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, ist jetzt. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken.
Und Marmot unterstützt Sie dabei. Beginnen Sie jetzt mit dem Money Make Over Quiz, um herauszufinden, wie fit Sie in Sachen Geldanlage sind und welche Schritte Sie als Nächstes unternehmen sollten.
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